September 2021

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您不需要的10大保險類型

您不需要的10大保險類型

在這個世界上，風險無處不在，不可避免，這也是我們需要保險的原因：降低風險。對於保費價格，您將一部分風險轉移給保險公司；作為交換，如果問題出現，您也會獲得償付。我們的目標是減少您接觸突然及潛在的災難性損失的風險，進而保護您的財務基礎和您所愛的人。這在理論上聽起來很不錯，但某些形式的保險確是不必要或是不值得成本價格的。

為節省資金，您在某些程度上應將部分資金重新轉入應急資金，以便您在損失出現時使用，從而進行自保。「如果一個人擁有建立足夠儲蓄的自律，就可以節省不必要的保險開支，」佛洛里達州邁阿密 Kaufman Rossin Wealth 的認證財務規劃師 (CFP) Charles Sachs 說。

定期審核您的保險要求是個不錯的做法。加州佛森 Leslie Roper Day & Associates 的認證財務規劃師 Landon Tymochko 表示，如要確定某種保單是否無必要，請查看潛在風險 — 提出索賠的可能性，以及對抗風險的成本。您還將需要考慮鑒於您的年齡和狀況是否需要該保單。

以下是通常對許多人都沒有作用的保險產品清單。

1. 您退休後的人壽保險

人壽保險旨在保護您所愛的人在發生某事的時候免於損失收入。對人壽保險的需求取決於您的年齡和財務狀況，位於北卡羅來那州夏洛特的 Front Porch Financial Advisory 的認證財務規劃師 Geoffrey Owen 說到。如果您有債務，並且您的配偶和其他人的生活仰仗您，那麼人壽保險可能是一個好的選擇。如果您的債務很少或沒有債務，並且您的退休資產充足，那麼人壽保險可能不是很好的選擇。

2. 善終費用承保

這些保單在很大程度上向 50 歲以上人士宣傳。您是否需要？否，如果您幾乎沒有債務並且資產充足；是，如果您仍在積累資產並想要減輕您所愛的人在您突然離世後承擔您的未償清債務、臨終醫療費用和喪葬費用的負擔。

3. 針對子輩或孫輩的人壽保險

當被問及這種保險時，位於麻塞諸塞州萊辛頓的 Coromandel Wealth Management 的認證財務規劃師 George Gagliardi 提出了一個很好的問題：「您的孩子並不是收入來源，那麼您為什麼要給他們投保？」他補充說道，針對兒童的人壽保險通常以定期人壽保險的形式出售，沒有現金價值。但在這個 COVID-19 肆虐以及未來可能存在健康問題的時代，仍有一些家長一直在為孩子購買終身人壽保險，以保障其未來的可保性。家長雖然可以在一開始持有這些保單，但卻可以在一段時間之後轉移給孩子。此外，如果 COVID 或其併發症奪走了孩子的生命，給付金額可用於醫療費用和喪葬費用。您的財務規劃師可能就此主題有更多想法。

4. 隨年齡而變的殘疾保險

購買殘疾保險是一種負責任的舉動。但人們持有該保險的時間通常要長於其應該持有的時間，位於北卡羅來那州夏洛特的 Lattice Financial LLC 的認證財務規劃師 Seth Benjamin Mullikin 觀察說到。由於此類保險的給付截止年齡僅到 65 歲，那麼您在致殘傷害或疾病後獲得給付的年數會隨時間而減少。「在支付相同保費的情況下，35 歲的受保人可以獲得 30 年給付，而您如果已經 62 歲，就只能獲得 3 年給付。」

5. 抵押貸款人壽保險

一種能夠在您無法支付抵押貸款的情況下幫您支付的保單聽起來比較合理，但此類保單的範圍很窄。您所愛的人不會獲得像諸如人壽保單那樣的額外財務給付，而人壽保單的成本可能更低。此外，隨著您的年齡增加及已支付的抵押貸款金額越多，您對此類保險的需要就越少。但它的保費卻一直保持不變。

6. GAP 保險

擔保資產保護 (GAP) 保險為您支付您的新車或二手車所允許獲得的總損失金額與您的貸款或租約餘額之間的差額。如果您的首付款低於 20% 並且選擇在較長一段時間內付清，例如五年，那麼 GAP 保險可能比較有意義。但請僅在貸款餘額大於車輛價值期間持有該保單。

7. 壓痕保險

此類保險承保可能出現的車輛壓痕和彎折修復費用，保費範圍為每年 $300 到 $600。修復 1 英寸的壓痕可能需要 $60 到 $110，每多半英尺就要額外再花費 $25 到 $50。並且您仍然需要支付 $500 到 $1,000 不等的免賠額。考慮一下；此類保險可能並不值得。

8. 汽車租賃保險

如果您的汽車保險為您承保車輛租賃費用，那麼請拒絕汽車租賃公司為您提供的保單。「大多數汽車保單都是如此，」Owen 表示。您的信用卡也可提供汽車租賃保險，但請閱讀細則，以判定其是否充分。

9. 航班保險

傳統來說，國內航班保險經常是不必要的。「如果您因重大緊急情況 — 直係親屬住院或身故而必須取消航班，航班幾乎都會讓您重新預訂，」Gagliardi 說到。此外，由於 COVID-19 的影響，許多航空公司都在允許乘客以更少的費用，或是免費重新預訂。請記住，航班保單會發生變化，並且一直隨疫情不斷發展，您可能需要出示證明文件。

10. 旅行保險

當您打算前往另一個國家旅行或是乘船遊覽時，事情就會變得更複雜，因為您可能需要出示充分的醫療保險證明，以滿足 COVID-19 入境要求。除了意外的醫療賬單外，旅行保險還可承保行李損失或被盜，以及因無法控制的原因而中斷旅行所產生的費用。檢視您選擇的保單是否涵蓋 COVID-19 相關事件，因為並非所有保單都涵蓋。此外，查看您當前的健康和人壽保單是否與旅行保單重疊，提供您所需的部分承保。您的信用卡可能會提供旅行保險，但請仔細閱讀細則。

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本文原作者：Patricia Amend

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骨質疏鬆症的五個早期跡象

骨質疏鬆症的五個早期跡象

骨密度並不是我們大多數人會關心的問題 — 直到某一刻，我們突然地在某個部位出現了骨折。「大約有 50% 和女性和 25% 的男性一生中預計會出現與骨質疏鬆相關的骨折，」斯坦福大學醫學中心 (Stanford Health Care) 醫學與內分泌學副教授 Joy Wu, M.D. 解釋說。但是在您骨折很久之前，您就有方法得知自己是否正在流失骨骼質量，並採取措施進行自我保護。「最重要的是，我們最擔心的是髖骨折，」Wu 說到。簡單的生活方式改變可以幫助減少您的骨折風險，並且如有需要還可獲取有效的藥物。您越早獲得診斷並開始治療方案，就會得到更好的結果。您要留意下方的五點。

1.您利用手臂支撐才能從椅子中起身

如果您需要利用手臂才能離開椅子，這可能是肌肉衰弱的一個跡象，也是骨骼弱化的良好預測指標。「我們的骨骼和肌肉作為一個整體行動，它們會共同變得強壯，也趨向於共同變弱，」塔夫茨大學 (Tufts University) Jean Mayer USDA 人類營養老齡研究中心骨代謝實驗室首席科學家 Bess Dawson-Hughes 解釋道。入座或是離座困難是大腿肌肉質量減少的結果。肌肉質量減少是骨骼問題的強力預測指標。「這也是跌倒的強力預測指標，」她解釋說。「當您的腿部肌肉較弱時，跌倒進而骨折的可能性就會增大。」

紐約大學 (NYU) 郎格妮骨質疏鬆中心 (Langone Osteoporosis Center) 主任 Stephen Honig, M.D. 表示，將肌肉力量訓練納入您的日常生活，這樣有助於改進骨質量。

2.您正在服用甲狀腺藥物

甲狀腺激素水準高可以干擾新的骨質量生成。有些人可能先天甲狀腺功能亢進，但甲狀腺功能減退（甲狀腺活動水準較低，通常由自身免疫問題造成）更為常見。甲狀腺功能減退人士獲得高於必要水準劑量的替代激素也非常常見，約翰霍普金斯 (Johns Hopkins) 代謝性骨病和骨質疏鬆中心 (Metabolic Bone & Osteoporosis Center) 主任 Kendall Moseley, M.D. 說。「醫生要尋找適當劑量的甲狀腺激素以滿足人體的新陳代謝需求，但切勿過度治療，以免導致骨質流失，這非常重要。」

3.您注意到一些聽覺損失

一項由近 144,000 名女性參與的研究發現，骨質疏鬆和骨密度低分別與高達 30% 的出現中等或嚴重聽覺損失的風險增長相關。這意味著您的任何聽力減退都有可能標誌著根本問題。

布萊根婦女醫院 (Brigham and Women’s Hospital) 長寧網路醫學部 (Channing Division of Network Medicine) 醫師與流行病學家 Sharon Curhan, M.D. 表示，這兩者之間相互關聯的原因尚不清楚。「有可能是耳部周圍的骨骼組成和功能的年齡相關變化造成了聽覺損失，這些骨骼能夠保護在聽力和平衡中發揮重要作用的神經與結構，」她說到。

每年有超過 300,000 名 65 歲及以上的老人因為髖骨折而住院。其中超過 95% 是由跌倒，通常是向旁邊跌倒所導致的。而女性則佔到所有髖骨折人群的四分之三。骨質疏鬆是其中的重要原因。

4.您的腰背部受傷

您可能剛剛拉伸肌肉去夠一塊較高的隔板。但如果疼痛持續超過幾天，您就要考慮檢查：腰部疼痛可能意味著您已出現骨質疏鬆相關的骨折。南加州大學 (University of Southern California) 凱克醫學中心 (Keck Medicine of USC) 風濕病學家 Daniel G. Arkfeld, M.D. 表示：「我看到過很多人在彎腰撿東西，例如報紙，或是傾身去刷牙的時候脊柱骨折，」。他解釋，其結果可能從輕微拉傷到失能性疼痛不等。
雪上加霜的是，這些骨折隨著時間的推移可能會讓您的身高變矮。身高減少超過 1½ 英尺或以上的任何人都應接受骨質疏鬆評估。

5.您經常腫脹或便秘
結腸炎和克羅恩病等消化系統疾病可能會導致對維他命 D 和鈣等骨骼所必需的營養物的吸收不良。霍夫斯特拉/諾斯韋爾朱克醫學院 (Zucker School of Medicine at Hofstra/Northwell) 內分泌學家與醫學助理教授 Stuart Weinerman, M.D. 表示，這類疾病通常都是炎症性的 — 而「全身性炎症可以加快骨質流失率」。通常用來治療這些病症的類固醇，諸如氫化可的松或強的松可進一步影響骨骼健康。許多因消化問題而戒掉乳製品或嚴格遵循飲食限制的患者可能會錯失骨骼健康所需的主要營養物。如果您正在遭遇腸道問題，Weinerman 建議您詢問醫生：我的腸道問題是否比骨骼問題更嚴重？我是否應接受骨密度掃描？

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本文原作者：Nicole Pajer

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CDC 建議 65 歲以上的人群接種 COVID-19 加強疫苗

CDC 建議 65 歲以上的人群接種 COVID-19 加強疫苗

CDC（美國疾病控制與預防中心）委員會於 9 月 23 日建議已經接種完兩劑 Pfizer-BioNTech COVID-19 疫苗的年滿 65 歲的老年人以及長期照護機構的住客應接種第三劑「加強」疫苗。委員會還透過投票允許患有基礎性疾病的 50 到 65 歲人士接種加強疫苗。

在一場單獨的投票中，CDC 免疫實踐諮詢委員會嚴格限制性地同意了患有基礎性疾病的 18 到 49 歲人士接種加強疫苗，具體情況取決於他們罹患 COVID 的風險以及加強疫苗可提供的益處。委員會之後強烈反對了允許自身工作或機構環境帶來較高感染或傳播 COVID 風險之人群接種第三劑疫苗的提議。該提議如獲得批准，可為醫療健保員工、其他一線工作者及教養所等機構的工作人員接種第三劑疫苗。免疫系統較弱的人群已獲得允許接種 Pfizer 或 Moderna 第三劑疫苗。

綜合來看，諮詢委員會的行動（現在必須經由 CDC 主任 Rochelle Walensky 許可）能夠使範圍較廣的美國人獲得第三劑 Pfizer 疫苗接種。如獲得 Rochelle Walensky 的批准，加強疫苗可在人們接種第二劑 Pfizer 疫苗至少六個月後提供給他們。拜登政府在幾個星期前宣佈，自 9 月 20 日這一星期起，所有成年人都將能夠在接種第二劑疫苗八個月後獲得加強疫苗，但這仍在等待 FDA（美國食品和藥物管理局）的許可。

專家對加強疫苗的接種範圍展開了辯論

委員會成員爭論了幾個小時，以討論接種對象是否包括醫療健保工作者、其他一線員工，以及照護具有感染嚴重 COVID-19 之風險和具有基礎性疾病的人士、從而使其更易感染病毒的人員。

「如果我們能夠為 65 歲以上人群接種加強疫苗從而帶來些好處，那麼我支持這項行動，」來自紐約州伊薩卡的家庭醫師 James Loehr 說到。CDC 官員預計有 2,700 萬已完全接種 Pfizer 產品的 65 歲以上美國人有資格接種加強疫苗。有超過 1.82 億美國人 — 佔總人口的 55% 已完全接種疫苗。

一些委員會成員質疑加強疫苗是否能夠遏制疫情進展，並且指出我們缺乏對第三劑疫苗之安全性和有效性的資料，尤其是在 65 歲以下人群中的資料。

「我們正在對抗疫情，而疫情的發展並不是由已經接種兩劑疫苗的人群所導致的。它是由還未接種疫苗的人群所引發的，」位於納許維爾的范德比大學的醫學副教授 Helen Talbot 說到。

疫苗供應不是問題

委員會主席，斯坦福大學醫學院兒科教授 Grace Lee 強調說，為更多的美國人提供加強疫苗將不會影響人們接種前兩劑疫苗。「Pfizer 疫苗供應目前還不是問題，」她說。根據 CDC 的資料，目前 70% 的疫苗都在藥房給予。

在美國 FDA 修改 Pfizer 疫苗的應急使用授權 (EUA) 以包含加強疫苗後，CDC 委員會正在認真商討相關事宜。根據 FDA 的標準，加強疫苗可提供給年滿 65 歲的人士、感染嚴重的 COVID-19 風險較高的年輕人，以及「經常性的機構或職業接觸」病毒使其患病風險較高的人士。雖然 DFA 有責任設定使用加強疫苗的整體參數，但準確地規定誰應接種疫苗則是 CDC 的工作。委員會成員向 Walensky 提出了建議，Walensky 可以選擇接受任何或全部建議，而這通常是 CDC 主任的職責。

委員會成員強調他們的建議只是臨時性建議，同時他們預計會很快重新考慮加強疫苗問題以及有關 COVID 疫苗的其他問題。

「這不是誰應當獲得加強疫苗的問題，而是誰需要加強疫苗的問題，」科羅拉多州 Kaiser Permanente 的兒童醫生 Matthew Daly 說到。他表示，在這些建議的基礎上，如果某人不符合加強疫苗的接種資格，這說明委員會認為首劑疫苗已經足夠令其獲得 COVID 保護。

還有幾名委員會成員提出一個關於已接種兩劑 Moderna 疫苗以及接種一劑 Johnson & Johnson 疫苗的人群的問題。FDA 授權僅適用於 Pfizer 疫苗，並且 CDC 官員強調說加強疫苗的混合與匹配問題目前還未進行公開討論。CDC 指南建議人們在接種第二劑 mRNA 疫苗時應選擇與首劑相同的產品。然而，如果人們不記得首劑接種品牌或是首劑接種的疫苗品牌目前不可用，則可以選擇其他產品。Moderna 已向 FDA 提交資料以獲得加強疫苗授權；J&J 預計也將很快提交。

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本文原作者：Dena Bunis

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您是否可以連同流感疫苗接種 COVID-19 加強疫苗？

您是否可以連同流感疫苗接種 COVID-19 加強疫苗？

九月和十月對於流感疫苗接種來說非常重要，但是今年，這段時間也是 COVID-19 加強疫苗開展接種的時期。那麼您可能會感到疑惑：是否可以同時接種流感疫苗和 COVID-19 加強疫苗？

健康專家表示，當然可以。事實上，許多醫生都打算鼓勵美國人同時接種兩種疫苗。

「以一隻疫苗的價格接種兩隻疫苗，」佐治敦大學醫學院 (Georgetown University School of Medicine) 家庭醫學教授 Ranit Mishori, M.D. 說到。「每條胳膊接種一劑。這是確保您獲得保護的一種有效且高效的方式。」Mishori 指出，相同的情況還適用於想要為接種流感疫苗而安排第三劑 COVID-19 疫苗接種時間的免疫功能不全人士。

年長者同時接種這兩種疫苗非常重要，因為受到傳染性更強的德爾塔病毒變種傳播的推動，COVID-19 病例正在激增，而此時恰好是流感即將開始的季節。這兩種疾病對於 65 歲以上的老年人來說都特別危險。

雖然去年流感季節未有出現，但專家預測隨著 K-12 學生的返校、更多人出門旅行以及更少的 COVID-19 限制，流感今年將會捲土重來。

CDC 為何更新了指南

美國 CDC（疾病控制與預防中心）於 COVID-19 疫苗面世時建議在接種 COVID-19 疫苗前後各 14 天不要接種其他疫苗。

專家解釋，雖然如此，但相關資料顯示 COVID-19 疫苗非常安全，其他疫苗不會干擾它的免疫反應，因此 CDC 隨後於五月份更改了指南。

「這是因為我們想要在開展疫苗接種的過程中真正評估 COVID 疫苗的副作用。我們不希望同時予以接種其他疫苗，從而令評估工作產生混亂，」田納西州范德堡醫學中心傳染病教授 William Schaffner, M.D. 說。

現在，CDC 表示 COVID-19 疫苗可以「無需考慮時間安排」而和其他疫苗同時接種。「這包括在同一天同時接種 COVID-19 和其他疫苗，也包括相隔在 14 天內陸續接種。」

那麼您的副作用會加重嗎？

同時接種 COVID-19 疫苗和其他疫苗是否會加劇您的副作用尚不清楚。但專家表示這是有可能的。

「您可能會感覺更糟，」Mishori 說道，「如果您是經常出現疫苗副作用的那類人，那麼需要考慮同時接種兩種不同的疫苗可能會增加您的副作用。」

Mishori 建議，如果您同時接種兩種疫苗，那麼請不要在接種預約日期後的幾天安排任何重大計劃。布洛芬或對乙酰氨基酚可舒緩不適感。她說，請記住，副作用只是暫時的，它是表明疫苗正在作用的信號。

將兩種疫苗間隔開來也是可以的

如果您擔心同時接種兩劑所產生的副作用，臨床醫師表示您完全可以將 COVID-19 加強疫苗與其他疫苗間隔開來。但您要記住，延遲接種會增加您在獲得保護前患病的風險，並且專家表示，罹患 COVID-19 或者流感的後果都要比副作用增加的任何潛在風險嚴重。CDC 建議 6 歲及以上的所有人在十月末前接種流感疫苗。

65 歲及以上人士應請求注射大劑量流感疫苗或佐劑流感疫苗，CDC 表示，這兩種疫苗都會產生更強大的免疫應答並對年長者形成更大的保護。

您在接種流感疫苗 10-14 天後才會獲得完全保護。今年的流感疫苗在去年的保護範圍基礎上新增了兩種新的流感病毒株，您的身體需要時間來產生新抗體。

換句話說，COVID-19 加強疫苗僅需兩到三天就能激起您的免疫反應，因為您的身體在今年早些時候已經為疫苗做好準備，專家稱。

三劑同時接種？那麼四劑呢？

CDC 對您可以與 COVID-19 疫苗同時接種的疫苗數量沒有限制。因此您可以在同一天接種流感疫苗和 COVID-19 疫苗，或是在同一次看診中接種 COVID-19 疫苗、流感疫苗及其他任何疫苗，例如麻疹、肺炎或帶狀皰疹疫苗。

如果您應到期接種不像 COVID-19 和流感疫苗那樣具有時間敏感性的疫苗，Mishori 表示她有時會建議患者將不同疫苗的接種時間間隔開來，尤其是其他疫苗有已知副作用，如帶狀皰疹疫苗。

「我告訴我的患者，您不會想要同時接種帶狀皰疹和 COVID 疫苗，因為您會感覺真的非常難受，」她說。帶狀皰疹疫苗的副作用可能包括疲勞、頭痛、肌肉疼痛和噁心。

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本文原作者：Michelle Crouch

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如何從糞便中判斷健康狀況

如何從糞便中判斷健康狀況

這個話題可能是閒談的禁忌，也絕對不能在餐桌上討論，但在談到健康時，糞便是很重要的。

這是因為從身體排出的東西可以告訴您身體內的狀況如何。糞便的變化可以反映出飲食、情緒和體力活動的變化；一些轉變甚至可能警示更嚴重的狀況。

密西根大學 Michigan Medicine 的胃腸病學和營養科學教授 William Chey, M.D. 說，在執迷於排便情況之前，請記住，「每個人的糞便在不同時間都有些不同」，具體取決於吃的東西、運動量以及服用的藥物等。所以，最好「不要過分解讀」。

另一方面，Chey 補充說：「我們也確實容易忽略一些事情，等到真的有必要擔心時又不擔心。」關鍵在於瞭解您的正常值。一些人一天排便幾次；而一些人一週才幾次。您需要開始注意的時候，是「排便習慣發生突然變化，並且持續不止一天」。

以下是一些需要留意的情況。

紅色、栗色或黑色的大便

更令人擔憂的變化之一是大便帶血，可能出現紅色、栗色或甚至黑色。鮮紅色的血通常表明出血來自胃腸道 (GI) 的下端，Chey 說：「而且幾乎總是來自痔瘡。」一點鮮紅色的血也可能是由於臀部內的小組織撕裂所造成。

幾乎呈黑色的更深色血液表明在消化道的較高位置出血，如在胃或小腸。如果發現這種情況，一定要諮詢醫生。賓夕法尼亞大學 Perelman Center for Advanced Medicine 胃腸病學家和臨床醫學助理教授 Nitin Ahuja, M.D. 說：「一種令人擔憂的解釋是已經變得非常大的腫瘤或大塊息肉，形成開始間歇性出血的血液供應。」他指出，潰瘍也可以在消化道的任何地方出血。

但是也要知道，還有其他不那麼可怕的原因，導致糞便可能呈現紅色或黑色。Ahuja 說：「比如，有些人剛開始喜歡上吃甜菜，這也是對顏色持續變紅的有力解釋。」服用鐵質補充劑或水楊酸鉍（更為人所知的是其品牌名稱 Pepto-Bismol）可能使大便變成黑色，而吃墨魚汁義大利麺或黑甘草也會這樣。

蒼白的大便

Chey 說，如果大便顯得蒼白，甚至似乎漂浮在馬桶裡，這可能表明胰腺（幫助消化的器官）沒有正常工作。根據梅奧診所 (Mayo Clinic) 的說法，非常臭的大便，看起來油膩膩的，也可能指向胰腺的問題，並可能意味著身體在消化脂肪方面有問題。

肝臟的問題可能是大便蒼白的另一個原因，因為該器官負責釋放通常使糞便呈現棕色的膽汁。如果這些問題中的任何一個，不論是大便蒼白或油膩，只要持續超過幾天，特別是如果同時出現體重下降或腹痛，那麼一定要與醫生討論。

您的排便頻率如何？

一致性是另一個需要注意的重要特徵，與之相伴的是頻率。

Johns Hopkins Medicine 胃腸科醫生和助理教授 Reezwana Chowdhury, M.D. 說，例如，如果每天會排軟便，但突然便不出來了，或者可能僅便出鉛筆粗細的糞便，那麼這可能表明消化道某處出現了阻塞，如腫塊或病變。

排便困難也可能與飲食有關。增加水和纖維的攝入，吃更多的水果、蔬菜和全穀物，可以幫助解決便秘。運動也可以。

Chowdhury 說：「我告訴我的許多有便秘問題的病人：你動得越多，你的腸道就動得越多。久坐不動的生活方式確實會使你的腸道消化變慢。」

便秘也隨著年齡的增長而變得更加普遍。Chey 解釋說，隨著我們年齡的增長，「一切都會變慢」。通常情況下，人們的活躍度降低，飲食改變，吃的藥越來越多。所有這些因素加在一起，出現便秘的可能性就越大。

如果問題正好相反，腸道運動頻繁，而且是水樣的（腹瀉），那麼這可能是由於吃了什麼東西，或者是身體正在與病毒鬥爭或與食物不耐受鬥爭的徵象。

Ahuja 說，腹瀉很常見，通常會自行消失。但是如果持續幾天以上，則可能是更嚴重問題的信號。另一件需要注意的事情是：大便稀溏，晚上經常上廁所。

Chey 說：「我們總是告訴大家，如果在夜間腹瀉，就需要去看醫生，因為這表明有一些潛在的疾病，如炎症性腸病，或顯微鏡性結腸炎或乳糜瀉。另外還有別的病症。」

掌握篩檢情況

Chey 說，如果腸道行為出現任何突然變化，持續一天或兩天以上，則需要打電話給醫生，醫生可能要求做結腸鏡檢查，「只是為了確保沒有發炎或癌症的證據，也沒有其他可能導致腸道習慣突然變化的原因」。

根據美國癌症協會 (American Cancer Society) 的說法，45 歲及以上的成年人應該定期進行結腸直腸癌篩檢。一種選擇是每 10 年做一次結腸鏡檢查；另一種選擇是每一至三年做一次基於糞便的檢測。結腸癌風險較高的人可能需要更早、更頻繁地接受檢查。

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本文原作者：Rachel Nania

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容易被忽視的黑色素瘤警告信號

容易被忽視的黑色素瘤警告信號

每年有近 100,000 名美國人被診斷患有黑色素瘤，使其成為美國最常見的癌症類型之一，其好發於那些經受了幾十年陽光照射的年長者中，他們的免疫系統不再像以前那樣強大。雖然黑色素瘤可能會致命，但如果及早發現，治癒機率極高。

您知道要留意什麼嗎？黑色素瘤的特徵是不對稱的或看起來粗糙的痣，且沒有明顯的邊界。皮膚上的斑點持續增長或變化是另一個跡象，每個月進行一次身體掃視是觀察這些相關特徵的簡單方法。但也有一些更不尋常的徵象，可能是皮膚癌存在的信號。

波士頓丹娜-法伯癌症研究所 (Dana-Farber Cancer Institute) 腫瘤學家、哈佛醫學院助理教授 Elizabeth Buchbinder, M.D. 說：「黑色素瘤就是這樣一個規則破壞者。」她補充說，小痣可引起大麻煩，新的斑點可迅速生長和擴散。「因此，知道應該注意什麼，這一點超級重要。」

以下是您需要瞭解的黑色素瘤的四個警告信號，確保百無一漏。

1.「醜小鴨」

有很多痣的人患黑色素瘤的風險更高。即便如此，您也沒有必要開始計算有幾個斑點，或對身上的每一個痕跡感到恐慌。相反地，要注意那些突出的痣，也就是比其他痣顏色更深、最近有變化或形狀更奇怪的痣。Buchbinder 稱這些為「醜小鴨」。

她說：「如果身上長了一堆黑痣，比如說有 50 顆，不代表它們都是黑色素瘤。但是如果有一顆痣看起來的確和其他不一樣，而且是那種醜小鴨，那麼就真的要去看醫生檢查一下這顆痣。」

對於女性來說，黑色素瘤最常出現在胳膊和腿上。男性需要特別注意頭部、頸部、背部和軀幹。儘管如此，這些並不是這類皮膚癌可能出現的唯一地方。

2.「陽光照射不到的地方」

大多數黑色素瘤被認為是由紫外線 (UV) 引起的，但不是所有的黑色素瘤都來自於陽光照射。紐約紀念斯隆-凱特琳癌症中心 (Memorial Sloan Kettering Cancer Center) 的皮膚科醫生和副主任醫師 Elizabeth Quigley, M.D. 說，黑色素瘤可以出現在身體的任何地方，包括「陽光照不到的地方」，如腳底或手掌。

這種癌症也可以表現為手指甲或腳趾甲下的黑色條紋，音樂家 Bob Marley 就是這樣，他最初把自己的黑色素瘤誤認為是腳趾上的瘀傷，最終死於這種疾病。

黑色素瘤也可能發生在眼睛、口腔內或頭皮上，雖然這種情況比較少見。Buchbinder 甚至看到患者的頭髮顏色發生了變化，「有人本來是白髮，卻出現了一簇黑髮」，因為頭皮長了黑色素瘤。她補充說：「所以奇怪的事情可能會發生，但並不常見。」

喬治華盛頓大學醫學與健康科學學院皮膚學助理教授、喬治華盛頓大學癌症中心皮膚腫瘤學計劃主任 Vishal Patel, M.D. 說，這些「隱藏的」黑色素瘤在皮膚較黑的人群中更常見。而且由於這些黑色素瘤更容易被遺漏，所以在被診斷出來的時候，通常更加危險。

Patel 補充說：「所以我告訴黑人、印度人和亞洲人患者，如果您的指甲有變化、手掌和腳底出現 [任何黑點]，以及眼睛和嘴裡有黑點，那麼這些都是我擔心的。因為雖然這種情況不太常見，但一旦發生，情況就會更糟。所以瞭解這一點很重要。」

3.紅、白和藍色調

雖然黑色素瘤通常被描述為黑褐色的痣，但它們實際上可能呈現為各種顏色。密西西比大學醫學中心 (University of Mississippi Medical Center) 皮膚科教授兼主任 Robert Brodell, M.D. 說，這種癌症可能呈現藍色的色調，來自更深的色素沉澱。或者可能呈現紅色，是免疫反應的結果。Brodell 解釋說：「身體正在攻擊它。身體知道這個痣不正常，所以身體試圖保護自己，這就會發生炎症。」

Quigley 說，黑色素瘤也有可能「看起來像皮疹」，並呈現出粉紅色的色調。但她說，當使用藥膏和其他通常能消除皮疹的治療方法後，斑點並沒有好轉，那麼「您需要檢查並確保這不是皮膚癌」。

黑色素瘤的另一個徵象可能是缺乏顏色。有些癌斑完全或部分地失去了色素，在較深的斑點周圍留下了白色暈輪。

Buchbinder 說：「而這是讓我們有點擔心的事情。身體是否發現像黑色素瘤這樣的東西出了問題，在摧毀黑色素瘤的過程中，破壞了該區域的一些正常黑色素細胞 [皮膚中產生色素的細胞]？也許就是這種發現，迫使您更仔細地觀察。」

4.皮膚上的斑點出血或發癢

如果身上的痣開始發癢或變得更加疼痛或敏感，您則需要去檢查一下。如果痣的表面發生變化也是如此。也許開始滲出液體或出血，或呈現出更多的鱗片狀，並且不能自行癒合。

Buchbinder 說：「我們認為有些刺激，比如瘙癢、出血，實際上是身體開始識別 [癌症] 並開始對它進行一些攻擊，使它受到刺激。所以，這就是為什麼實際的痣附近會有一些瘙癢、出血和刺激。」

預防皮膚癌

穿戴防曬服和遮擋紫外線的太陽鏡，並塗抹防曬霜是預防黑色素瘤的一些最有效方法。還有一件事要記住：如果服用某些血壓藥物，例如包括氫氯噻嗪等利尿劑和硝苯地平等鈣通道阻滯劑，那麼在戶外活動時需要特別小心。Quigley 說：「許多這些 [血壓] 藥物使我們對陽光更敏感，更有可能被曬傷」，這放大了皮膚癌的風險。

因為並非所有皮膚癌都是由陽光照射引起的，所以經常檢查皮膚也是預防的一個重要部分。在黑色素瘤增加厚度並擴散到身體的其他部位之前確診，可以大大提高您的生存機率。（您可以在美國癌症協會 (American Cancer Society) 的網站上找到關於如何進行自我檢查的提示。）盡可能地增強免疫系統，也有助於預防黑色素瘤。

Quigley 說：基本要點是：「大家需要真正了解自己皮膚。如果有任何地方看起來異常，不要再等待，而需要馬上做評估……特別在 COVID 的背景下，患者一直在推遲皮膚檢查和皮膚評估，而我們認為這是很有害的。」

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本文原作者：Rachel Nania

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如何將退休儲蓄從 401(k) 轉換為 Roth IRA

如何將退休儲蓄從 401(k) 轉換為 Roth IRA

問：我在一家公司有 401(k)，我今年從這家公司退休了。我可以將這些錢轉換到我的 Roth IRA 嗎？我不想轉換所有錢，因為這樣稅會太多。我是否可以只將一部分資金轉為 Roth IRA，然後將 401(k) 的其餘資金轉為我的傳統 IRA？

答：可以，稅法允許公司退休計劃中的資金，比如您的 401(k) 轉換為您的 Roth IRA。

假設您有資格將資金從 401(k) 中轉移出來，那麼您應該首先詢問公司是否允許進行兩次獨立的直接轉存。一次是從 401(k) 到傳統 IRA。此次轉存是免稅的。

另一次直接轉存是將剩餘的資金轉到您的 Roth IRA。此次直接轉存是應稅 Roth 轉換。

很重要的是，這些轉存要採用直接轉存，而不是 60 天（間接）轉存。直接轉存意味著您的 401(k) 資金將直接從 401(k) 轉到傳統 IRA 和 Roth IRA，中間您不接觸這些資金。您不會收到開給您個人的支票。如果您在中間干預，那麼公司將被要求預扣 20% 的聯邦稅，而您將只收到剩餘 80% 的支票。

這意味著您只有 80% 的資金來完成轉存。如果另外的 20% 沒有轉過來，那麼這部分錢將是您的應稅提取額。此外，如果您從公司退休時未滿 55 歲，那麼，對於預扣而未轉存的 20%，可能會有 10% 的提前提取罰款。

避免這 20% 的預扣稅陷阱的唯一方法是使用其他個人資金來完成轉存，但您可能沒有這些資金可用。很多人都沒有。

現在說另一個轉捩點。您的 401(k) 計劃可能不允許兩次直接轉存。這是由他們決定的，有些公司只允許一次直接轉存。如果是這種情況，那麼就把您的 401(k) 資金一次直接轉到傳統 IRA。之後，您可以把任何想要的金額轉換到 Roth IRA。這是一個簡單的方法，既可以完成部分資金的免稅轉存，又可以將其餘的資金轉換為 Roth。轉換到 Roth IRA 的資金，不管是來自 401(k) 還是您的 IRA，通常都要納稅。

在決定轉換多少資金之前，要確保您有足夠的錢來繳稅。Roth 轉換是永久性的。此類轉換不能撤銷。完成 Roth 轉換後，即會產生應繳稅額，即使您的財務狀況發生變化也是一樣。如果您有能力支付，那麼這種一勞永逸的稅費不會阻止您進行 Roth 轉換，因為您的 Roth IRA 資金將在您的餘生免稅累積。此外，Roth IRA 終生都沒有強制最低提取額 (RMD)，所以如果您不需要這些錢，那麼這些錢可以繼續免稅累積。如果您在退休後需要這些錢，那麼您可以免稅提取，從而降低您的稅費。因此，您在轉換時支付的稅款得到了一些回報。

您應該根據您今年預期的其他收入來預測將欠多少稅。稅務顧問可以幫助您做這項預測，並設定預估稅款，以保證您能正確繳稅。

當從您的 401(k) 轉存時，可能還有一個問題，就是強制最低提取額 (RMD)。如果您超過 72 歲並且已經離開了公司，那麼您必須從 401(k) 資金中提取 RMD。您的 RMD 不能轉入 IRA 或轉換為 Roth IRA。RMD 的金額首先要從 401(k) 中提取，只有餘額才可以轉存或轉換。

正如您所看到的，當您在像 401(k) 這樣的公司退休計劃中存錢時，進行 Roth 轉換並不像在傳統 IRA 中存錢時那樣容易。但是，即使是 IRA，如果您必須提取 RMD，那麼您仍然不能將這些 RMD 轉換到 Roth IRA。轉換 401(k) 和您自己的 IRA 之間的主要區別是，401(k) 要遵守公司計劃提取規則，而對於您自己的 IRA，您可以很容易地提款或轉換，不必透過公司計劃的繁雜手續。

問：我今年 72 歲了。我什麼時候該提取 2021 年的強制最低提取額？

答：好問題。與涉及到 RMD 的其他事情一樣，稅收規則總是有轉捩點。這是其中的一個問題，但只適用於今年。原因如下。《安全法案》(SECURE Act) 將 RMD 的年齡從 70 歲半提高到 72 歲，但只適用於 2020 年或以後年滿 70 歲半的人。然後，《冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法》(CARES Act) 免除了 2020 年的 RMD。這種稅收規則的組合給今年年滿 72 歲的 IRA 所有者（如您）造成了一些 RMD 困惑，他們想知道 2021 年的 RMD 規則是什麼。

談到 RMD 的一般規則是，您必須在年滿 72 歲的下一年的 4 月 1 日之前提取第一次 RMD，所以看起來您必須在 2022 年 4 月 1 日之前提取您的第一次 RMD。

但這只是在您於 2021 年 6 月 30 日之後年滿 72 歲的情況下。如果您在這一年早些時候年滿 72 歲，那麼您必須在 2021 年 12 月 31 日之前提取 RMD。您不能使用 2022 年 4 月 1 日的日期，因為那只適用於您的第一次 RMD。如果您在 2021 年上半年年滿 72 歲，那麼您要遵守 70 歲半的 RMD 規則，因為您在 2019 年年滿 70 歲半。您的第一次 RMD 是在 2020 年 4 月 1 日之前到期，但 CARES Act 的救濟法免除了 2020 年的 RMD（包括 2019 年的 RMD 被推遲到 2020 年 4 月 1 日）。只有第一年的 RMD 可以推遲到下一年的 4 月 1 日。天下無易事！

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本文原作者：Ed Slott

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疫情給年長者帶來了另一種風險：跌倒

疫情給年長者帶來了另一種風險：跌倒

年長者首先受到新冠病毒肆虐的衝擊，其住院率和死亡率遠遠高於任何其他年齡段的人。而新的研究顯示，疫情很可能對 50 歲以上的美國人造成另一種打擊，即增加他們跌倒的風險。

許多因素會導致跌倒，特別是隨著我們年齡的增長。服用某些藥物會增加跌倒的風險；另外還有視力惡化或維生素 D 缺乏。但是一個主要的威脅是不運動，而自從疫情開始以來，許多年長者的活動量都減少了。

事實上，根據密西根大學 National Poll on Healthy Aging 與 AARP 樂齡會合作發布的報告，超過三分之一的 50 至 80 歲的人在疫情頭 10 個月裡身體活動量有所下降。35% 的受訪者在普通一天中的走動時間減少。加總來說，超過四分之一的受訪成年人說，他們現在的狀況比 COVID 疫情前更糟。

密西根大學護理學院助理教授、報告作者 Geoffrey Hoffman 說，當談到保持運動時，這場疫情影響了「那些您不會想到的事情」。「去雜貨店、去銀行、去看孫子女，[避免這些活動] 使人們每天走動的時間大大減少了。」

Hebrew SeniorLife 的老年病專家、哈佛大學醫學院的講師 Jennifer Brinckerhoff, M.D. 說，例行差事聽起來可能不多，但這些事能使身體處於活動狀態。她補充說：「如果您不出去，您就沒有那麼多地使用肌肉，那會發生什麼呢？」隨著身體越來越虛弱，跌倒的機率也越來越大。

再加上健身房關閉，常規醫療保健預約推遲（包括物理治療和復健），Hoffman 說，「這就像海嘯一樣，各種事情一齊襲來，加速了跌倒的風險」。

根據該報告，四分之一的受訪成年人在 2020 年 3 月至 2021 年 1 月期間發生過跌倒；其中 40% 的人跌倒一次以上。

對跌倒的關注正在增加

這場疫情只是放大了近年來已經成為一個嚴重關切的問題。根據疾病控制和預防中心 (Centers for Disease Control and Prevention, CDC) 的資料，每年約有 3,600 萬年長者跌倒，導致 32,000 人死亡。而且隨著人口老齡化，美國的跌倒死亡率正在攀升——CDC 的資料顯示，從 2007 年到 2017 年，跌倒死亡率增加了 30%。

杜克大學醫學院醫學教授兼老年病學科主任 Cathleen Sellner Colon-Emeric, M.D. 說：「除此之外，我們還看到這種害怕跌倒的症候群。人們害怕會跌倒，所以進一步限制活動、降低生活品質、變得更加衰弱。正是在這種消極的逐漸惡化中，他們跌倒的風險由於這些行為而增加。所以，這真的是我們要努力糾正的現象。」

在 National Poll on Healthy Aging 的調查中，超過三分之一的年長者 (36%) 表示他們害怕跌倒，其中 23% 的人自 2020 年 3 月以來變得更加害怕跌倒。這種恐懼在報告身體活動和行動能力減少或惡化的人中要大得多。

如何預防跌倒

好消息是：CDC 稱，跌倒並不是衰老的正常部分，年長者可以做一些事情來降低他們的跌倒風險。

首先並最重要的是，保持身體的活躍性，無論是在室內跟著線上課程運動還是在室外。Colon-Emeric 說，就 COVID-19 而言，「我們已獲得相當多的資料，表明在室外運動是非常安全的」。而且一定要專注於加強腿部和改善平衡的運動，如太極拳。

民意調查主任 Preeti Malani, M.D. 說，如果「在運動的同時進行社交互動」，則「效果更好」。密西根州的報告發現，在缺乏陪伴的年長者中，報告跌倒的比例更高 (32%)。

如果還沒有接種疫苗，那麼接種疫苗可以幫助社交更加安全。Brinckerhoff 說：「如果您又得重新戴上口罩，也不妨礙您仍然可以出門活動」，他指的是隨著新的 COVID-19 病例和住院人數在基本上沒有接種疫苗的社區激增，一些限制措施又恢復了。

限制攝取酒精（其飲用量在疫情期間有所增加）也可以降低跌倒的可能性。年長者可以要求他們的醫生或藥劑師審查他們服用的藥物，包括非處方藥和處方藥，並限制導致頭暈或困倦的藥物。2020 年的一項研究發現，在 2017 年，94% 的 65 歲及以上的成年人服用了增加跌倒風險的藥物，高於 1999 年的 57%。

如果您已經注意到視力下降，可能是時候去看眼科了。CDC 建議每年至少由眼科醫生檢查一次眼睛，以幫助預防跌倒。而對於患有神經病變的成年人，穿一雙薄底鞋是有幫助的。

小的調整也可以使您的家庭環境更加安全。例如，選擇短絨地毯，在樓梯兩邊安裝欄杆。增加一兩盞燈來照亮昏暗的房間，並根據需要重新安排家具，方便在家裡走動。

Hoffman 說，這項最新的秋季研究中強調的趨勢有可能逆轉，「但如果我們忽視了警告信號，而且疫情持續不斷，那麼我認為我們將看到這些著實令人擔憂的風險增加」。

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是否正在研究適合寵物的 COVID-19 疫苗

是否正在研究適合寵物的 COVID-19 疫苗

Lois Whelan 在聽說可能要為動物接種 COVID-19 疫苗時，她立即決定，如果有機會，她會為她的狗和貓接種疫苗。但 71 歲的佛羅里達州居民 Fort Lauderdale 可能需要等上一陣子了。科學家剛開始在動物園動物身上測試實驗性的 COVID-19 疫苗，比如老虎、熊、大猩猩和雪貂。

研究表明，人類可以將新冠病毒傳給他們的貓和狗，而動物園動物也有感染病毒的風險。流行病學家和公共衛生官員擔心，一些動物物種可能會培養這種疾病，並使其變異。

Whelan 認為，寵物疫苗接種可能很重要，儘管她的狗和貓感染 COVID-19 的可能性很小。她問道：「萬一感染了呢？」

獅子、老虎和熊接種疫苗

今年夏天，一些動物園已經開始為動物接種專門為動物設計的實驗性劑量。獸藥公司 Zoetis 正在向 27 個州的近 70 個動物園以及收容所、大學和保護計劃捐贈超過 11,000 劑實驗性動物用 COVID-19 疫苗。據該公司稱，其目的是保護易受影響的物種免受疾病和死亡。

在紐約布朗克斯動物園，獅子和老虎在 2020 年 4 月感染了 COVID-19，隨後是一群極度瀕危的西部低地大猩猩，它們在 2021 年初在聖地牙哥野生動物園接受了支援性照護。在 6 月，印度一家動物園的兩隻獅子在 COVID-19 檢測呈陽性後死亡。

加拿大貴湖大學 (University of Guelph) 安大略獸醫學院的獸醫和免疫學家 Dorothee Bienzle 說：「在現在這個時期，動物園收容了一些在自然環境中高度瀕危的動物……我們真的不能再失去牠們了。」

加州的奧克蘭動物園已經為大約 50 只動物接種了疫苗，從熊、山獅、老虎和雪貂開始。聖地牙哥動物園從九隻大猩猩開始了疫苗接種活動，而丹佛動物園從大猩猩和大型貓科動物開始。

單向傳播

科學家們發現，COVID-19 可以從人類傳染給狗和貓，但從寵物傳染給人類的可能性較小。

Bienzle 最近完成了一項對生活在有人類感染 COVID-19 的家庭中的貓狗研究。檢測呈陽性的貓 (67%) 多於狗 (43%)。貓與主人在一起的時間更多，特別是與主人同床共枕，這增加了感染的可能性；而狗則不是這樣。Bienzle 補充說：「狗有很高的風險，但沒有貓那麼高。」

伊利諾大學厄巴納－香檳分校 (University of Illinois at Urbana-Champaign) 獸醫學院預防醫學和公共衛生助理教授 Will Sander, DVM 解釋說，貓科動物有與人類類似的受體，允許新冠病毒附著和感染。雖然大多數感染的貓表現出溫和的症狀，如咳嗽、打噴嚏或胃部不適，但一些研究發現了嚴重的症狀，包括英國的一隻貓不得不被安樂死。

Bienzle 說：「貓感染的風險似乎相當高。似乎會生病，但症狀溫和且短暫；重症似乎極其罕見。」

很少與人類互動的貓感染病毒的機會要少得多。

但是無論 COVID-19 疫苗是否被批准用於馴養的寵物，獸醫們都沒有催促推出疫苗。

Bienzle 說：「其必要性很難說，因為寵物的死亡率非常低，幾乎不存在。寵物總是從人那裡得到感染，所以如果我們能讓所有的人接種疫苗並減少人與人之間的感染，那麼寵物的風險就會小得多。」

制定寵物計劃

然而，一些人正在準備如果他們的貓和狗真的感染這種疾病該怎麼辦。

正如每年為颶風所做的準備，位於南佛羅里達州的攝影師 Candace West 為她的三隻貓制定了應急計劃，以防她感染病毒或將病毒傳染給寵物。

她和一些朋友商定，如果他們中的一個人生病了，就互相照顧對方的寵物。經常寄養有醫療需求貓咪的 West 還為這些動物購買了額外的液體、食欲刺激劑和抗生素作為預防措施。

年過 50 的 West 說：「我確保手頭有所有的東西，而且足夠朋友使用。我和一般人不一樣，但提供支援性照護也不是什麼難事。」

儘管制定計劃肯定是個好主意，但防止將 COVID-19 傳染給寵物的最好方法是像對待人一樣對待它們。

Sander 認同保持身體距離的規範。他說：「CDC 已經提出了很好的指導意見。如果你感染了 COVID，則儘量將自己與寵物和家裡的其他人隔離開，如果你不能讓別人照顧寵物，就在寵物身邊時戴上口罩，洗手，儘量減少傳播風險。」

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本文原作者：Sara Ventiera

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由於疫情的影響，社會安全信託基金可能在 2034 年出現短缺

由於疫情的影響，社會安全信託基金可能在 2034 年出現短缺

根據監督社會安全基金的社會安全受託人的年度報告，去年 COVID-19 疫情造成了廣泛的失業，這是支付社會安全退休和身心障礙福利的信託基金可能在 2034 年出現資金短缺的一個原因，比以前的預測提早一年。

受託人指出，疫情的廣泛影響是導致社會安全退休和身心障礙信託基金出現短缺的日期提前的原因之一。由於社會安全福利的資金來自於從勞動者工資中扣除的資金（加上雇主的額外繳款），所以高失業率意味著向計劃資金池繳款的人數減少。2020 年 4 月有 2,200 多萬人失業，在今年早些時候 COVID-19 疫苗開始廣泛供應之前，全國失業率一直居高不下。

受託人還發現，死亡人數的增加、出生人數的減少和移民人數的減少（都是由於 COVID-19）在分析中也發揮了作用，使退休和身心障礙信託基金的短缺提前了一年。

社會安全局 (Social Security Administration) 代理局長 Kilolo Kijakazi 說：「受託人在今年報告中的預測包括對 COVID-19 疫情對社會安全計劃影響的最佳估計。疫情及其經濟影響已經對社會安全的信託基金產生了影響，而且疫情的未來走向仍不確定。」

AARP 樂齡會的行政總裁 Jo Ann Jenkins 說：「社會安全和 Medicare 對美國年長者來說比以往任何時候都更加關鍵。社會安全是唯一有保障的退休收入來源，而 Medicare 提供了年長者所依賴和需要的關鍵健康承保。今天的受託人報告顯示，這兩個計劃強而有力，但需要應對長期的資金挑戰。關於美國民眾所得福利的任何討論都需要公眾的意見和充分、公開的辯論。」

一旦信託耗盡，將支付部分福利

如果在 2034 年預計的資金短缺之前不做任何改變，那麼社會安全將沒有足夠的資金向退休人員支付全部福利。這將意味著，屆時受益人原本應該得到的每一美元，只能得到 78 美分。目前有超過 6,500 萬美國人領取社會安全福利。

社會安全信託基金實際上分為兩種：年長者和遺屬保險 (OASI) 信託基金和身心障礙保險 (DI) 信託基金。如果單獨來看（而不是用於預測 2034 年的綜合分析），支付退休和遺屬福利的 OASI 信託基金預計將在 2033 年耗盡，比 2020 年的報告還早一年。在 2033 年後，它將能夠用持續的稅收收入支付 76% 的預定福利。

DI 信託基金估計將在 2057 年耗盡，比去年的報告提早了八年，此後仍可支付 91% 的福利。

Medicare 信託基金保持穩定

Medicare 受託人的另一份報告發現，償付大約 6,120 萬 Medicare A 部分受益人的信託基金將在 2026 年耗盡，與去年的報告預測的日期相同。Medicare A 部分醫院保險 (HI) 信託基金負責支付醫院住院費用，如果其信託基金在 2026 年耗盡，預計仍能支付 91% 的預定福利。

受託人在 8 月 31 日發布的 2021 年報告中寫道：「立法者有許多政策選擇，可以減少或消除社會安全和 Medicare 的長期融資短缺。立法者應該儘快解決這些財務挑戰。儘早採取動作將能夠考慮更廣泛的解決方案，並提供更多的時間來逐步改變，以便公眾有足夠的時間準備。」

Medicare B 部分（支付醫師和門診服務）和 D 部分（支付處方藥福利）的補充醫療保險 (SMI) 信託基金有無限期的償付能力，這要歸功於來自一般收入和受益人保費的資金。

Medicare 和 Medicaid 服務中心行政長官 Chiquita Brooks-LaSure 說：「Medicare 信託基金的償付能力是非常重要、長期存在的問題，我們致力於與國會合作，繼續建立充滿活力、公平和永續的 Medicare 計劃。」

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本文原作者：Kenneth Terrell

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