美麗的花園、成排的書櫃、可愛的紀念品，您的房子就是您的一筆財富。或許，它也是您最大的財務資產。您想在過世後，將房子留給子女。

許多時候，不只是一座房子的情感價值讓人決定將房子留給繼承人。這裡也有一種留下財務遺產的願望。

但這是否為明智的策略？通常情況下，這沒有錯，只要大家相處融洽，房子裡也沒有塞滿 50 來年的《國家地理》，而您也不介意孩子在葬禮之後馬上將它賣掉。我們與幾名在遺產規劃方面有經驗的認證財務規劃師 (CFP) 進行了交談，總結了您在決定將老房子留給下一代前，應該回答的五個問題。

1. 這座房子是否值錢？

雖然在目前紅火的市場環境下很難相信，但一些房子的價值要低於房主當初買房的價格。在經濟大衰退時期，房價跌了 27.4%，房屋在市場上滯留數月賣不出去。如果您最近背著巨額貸款搬進了更貴的房子，那麼如果住房市場下跌，您的繼承人欠的錢可能要超過房子的價值，而在他們等待賣房的期間，他們還可能得交公用事業費，還抵押貸款和繳稅款。

即使您透過遺囑方式將房子留給您的繼承人，他們也不必接手。抵押貸款債務是銀行和簽字人之間的事。如果房子的價值低於貸款，那麼銀行將取消贖回權，將房子賣掉以盡可能彌補損失。如果繼承人想接手房子，那麼他們或將承擔抵押貸款，或將付清差額，而這些或許都不是您暢想的幸福時刻。如果您不想留下房子，那麼為房子做好在您百年之後的種種安排或許是個好主意。

盡量考慮周全。俄亥俄州哈德遜的一名 CFP Gage Paul 說：「如果他們真的決定留在當前的房子中，那麼他們可以採取一些措施，在去世前把房子整理好。他們可以開始整理房子，將傳家寶分門別類，丟掉沒用的東西……這個過程也可以促使他們與家人討論對房子的打算，以及他們希望被尊重的任何指示。」

2. 孩子是否想要房子？

在房價飛漲的地方，您的孩子可能非常感激能繼承您的房子。CFP Catherine Valega 說：「在波士頓市區，年輕的家庭被迫找尋遠離市區的平價住房，所以，如果他們能透過繼承或可負擔得起的銷售價格獲得房子，他們可得感激不盡。在我的城市麻薩諸塞州溫徹斯特，許多孩子都繼承父母的房子，或者以在自由市場上無力承擔的價格從父母手上買下來，而這也是很好的策略。」

另一方面，如果您的孩子已在其他地方安居樂業，那麼他們可能不想搬回家。或者，他們可能只想拿到錢，而不需要房子。奧瑞岡州波特蘭的 CFP Rob Greenman 說，對於許多繼承人來說，清理和銷售房子是一種負擔，尤其是當他們住得很遠時。他說：「他們可能更願意獲得流動投資，而不是不能提供任何收入或流動財產的實體資產。」

3. 您的孩子們相處得好嗎？

美國的房屋價格中位數（一半較低，一半較高）是 319,200 美元。如果您有幾名繼承人，並要留給他們價值幾十萬美元的房子，那麼他們可能很難就如何處理這個房子達成一致。

新澤西州霍索恩的 CFP Gregory Giardino 說：「如果子女都住在離房子很遠的地方，這在當今更普遍，那麼受益人之間可能產生分歧，特別是如果一個人一直在負責所有維護工作，因為他們可能不會獲得作為遺產的房子的全部使用權與利益。」

4. 房子的產權情況如何？

各州的規則不盡相同，但對許多已婚夫婦來說，房子一般以共有產權持有，生者具有財產權（有時叫做夫妻共同保有財產），這表示如果一方死亡，另一方對房子擁有完全所有權。如果雙方同時死亡，那麼房子的所有權按他們遺囑的規定決定（或者，如果沒有遺囑，按州的遺囑認證法決定）。

另外重要的一點是，繼承人要弄清楚房子的產權將怎樣分配，以及所有權將怎樣運作。如果一名繼承人想要錢，而其他二人想要房子，怎麼辦？在這種情況下，想要房子的繼承人必須買斷不想要房子的繼承人的產權，可透過現金或家庭內部的財務協議達成。當然，最後一招是訴諸司法系統，但這通常不是家庭聯絡情感的好地方。

最後，房子是否因債務而背負留置權，比如補繳稅款或拖欠的貸款，會在房產所有權變更時到期應付？加州長灘的 CFP Patricia Hausknost 說：「這些事情經常讓子女措手不及。如果欠的錢超過了房屋的價值，那麼最好通知第一留置權人房主死亡，然後不要插手。」

5. 稅務情況是怎樣的？

當賣房子獲利時，美國政府也想分一杯羹。稅款的多少取決於所謂的房產成本基礎。簡單地說，您需要對買房價格與賣房價格之間的差額繳稅。但又不是這樣簡單。從稅務目的講，您也可以將某些支出的價值（比如重大翻修）加入到房屋的購買價格中，以增加您的成本基礎，進而減少您需要繳稅的利潤金額。暈頭轉向了吧？IRS（國稅局）對如何計算成本基礎還有更多規定呢。

繼承人會在成本基礎方面獲得優惠。根據現行法律，當某人繼承一座房子後，此人能享受到成本遞增基礎 (step-up in basis)，這表示他們在稅款方面的成本基礎按其父母死亡或遺產清算之日計算。換句話說，如果繼承人賣掉房子，那麼此人不用以父母當時購買房子的價格為基礎繳資本利得稅。假設，父母在 1980 年以 50,000 美元買下房子，房子在遺產清算那天價值 319,200 美元。如果繼承人立即賣掉房子，那麼繼承人沒有獲得房子的利潤，也因此沒有需要繳的資本利得稅。

父母也可以今天賣掉房子，根據現行稅法，將從每個人的資本利得中減去 250,000 美元的利潤，這表示從已婚夫婦的利得中減去 500,000 美元。一些父母很想在活著的時候將房屋產權轉給子女。Hausknost 說：「別這麼做！」繼承人將負責房屋開銷，包括債務，而他們不會享受到成本遞增基礎。

還應該注意的是，喬·拜登總統當前稅務改革議案的一個特點是去除成本遞增基礎。紐約州普萊恩維尤的 CFP David Silversmith 說：「從財務角度看，沒有遞增規則的話，原房主是將房子留給繼承人還是自己賣掉，差別不太大。但根據現行法律，我會建議我的客戶留住房子，留給他們的繼承人。」

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• 有助改善記憶的降血壓藥物
• 為什麼女性患憂鬱症的風險更高？
• 最新指引：結腸癌篩檢應從 45 歲開始

本文原作者：John Waggoner

原文鏈接：https://www.aarp.org/money/investing/info-2021/should-you-leave-your-house-to-your-kids.html

本文內容由AARP樂齡會原創，版權所有。未經同意不得轉載。

雖然自年初起，COVID-19 的病例數量顯著下降，但這種病毒仍在美國傳播。而且，一種新的毒株正在迅猛蔓延。

研究顯示，老年人是這些非處方 (OTC) 藥物的最大消費者。2020 年，密西根大學進行的關於健康老齡化的全國調查 (National Poll on Healthy Aging) 發現，約半數 50 至 80 歲的美國人服用兩種或多種非處方藥物，包括補劑。

但密西根大學藥學院臨床藥學系副主任兼臨床副教授 Amy Thompson 表示，僅僅因為某些藥品的銷售不需要處方並不意味著它沒有風險。「而且隨著年齡增長，這些風險會增加」，她補充道。

以下是您服用 OTC 止痛藥前需要了解的事情。

對乙醯氨基酚 (學名：Acetaminophen）

也以品牌名稱 Tylenol 相稱

在美國，對乙醯氨基酚是最常用的藥物之一，也是大多數老年人首選的 OTC 止痛藥選擇。它可用於緩解頭痛和肌肉痛，也能退燒。德克薩斯大學奧斯汀分校醫學院的臨床助理教授 Ashley Garling 稱，它對治療骨關節炎 — 一種日常磨損引起的關節炎，也有良好的療效。

但由於過量的對乙醯氨基酚可能導致肝損傷，某些人應當減少劑量或完全避免使用。如果您有肝臟疾病或每天喝三次或更多次酒精飲料，在服用對乙醯氨基酚前要諮詢您的醫師。（酒精導致肝臟將更多的對乙醯氨基酚轉化為有毒的副產品；如果這些毒素累積起來就會導致損害。）

另一方面，Garling 表示，「只要您每天『24 小時』的總劑量不超過 3,000 毫克，通常是安全的」。根據食品藥品監督管理局 (FDA) 的說法，服用比推薦劑量高的劑量不會緩解更多疼痛，但可能會有危險。

危險常被掩蓋

但將每日劑量保持在 3,000 毫克以下可能有些難處，特別是因為對乙醯氨基酚也出現在上百種其他藥物中，包括 OTC 感冒藥和流感藥（例如，Theraflu 和 Sudafed），以及抗過敏藥。

Thompson 表示，「因此，人們可能服用 Tylenol 來緩解膝蓋疼痛，然後服用 NyQuil 來治療感冒，卻並沒有意識到這兩種藥物中都含有 Tylenol。他們很容易在沒有意識到的情況下超出每日劑量」。

確保密切關注標籤，因為過量服用對乙醯氨基酚是藥物相關肝損傷最常見的原因。對乙醯氨基酚並不總是以全稱寫出來；FDA 表示，可以用 APAP、Acetaminoph、Acetaminop、Acetamin 或 Acetam 等縮寫詞來代替。

非類固醇抗發炎藥 (NSAID)

也稱為布洛芬（品牌名稱包括 Advil、Motrin）和萘普生 (Aleve)

NSAID 是另一類非處方止痛藥。他們有助於減輕炎症引發的疼痛 — 如關節炎或運動損傷 — 亦可幫助緩解發燒和輕微頭痛和肌肉疼痛。

但並不推薦每個人都使用 NSAID，通常建議老年人要避免使用，或至少謹慎使用。這是因為對於 50 歲以上的人而言，它們會增加風險。

出血、心臟問題和其他隱患

使用 NSAID 可能導致胃或消化道出血，這可能在沒有警示癥兆的情況下出現，可能會很嚴重。根據 FDA 的說法，每天服用或定期服用 NSAID 的人出現不良事件的風險增加。對於 65 歲以上的成年人、有胃潰瘍病史的人和服用沃法令等血液稀釋劑或潑尼松等皮質類固醇的人而言，風險也較高。

有高血壓問題的成年人應該知道 NSAID 會升高血壓。而且除了阿斯匹靈之外，所有 NSAID 都會增加心臟病或中風的幾率，即使是在先使用幾週後。患有心血管疾病的人風險最高。

NSAID 亦與老年人腎臟損傷相關，「這也是我真正擔心的」，Thompson 說道。「隨著年齡的增長，我們真的要依靠『體內稱為前列腺素的質』來保持血液流向腎臟。『NSAID』的工作方式是，它們抑制前列腺素」，導致血管收縮，從而導致腎臟損傷。

最後：FDA 發出警告，稱 NSAID 有可能引起皮膚反應的風險。患者應注意皮膚發紅、皮疹或水泡等症狀。

「因此您真的應該最後考慮『NSAID』，這很有趣，因為大多數人會先使用它們。但當您超過 50 歲時，這種藥物的排名就該後移，而不是像 Tylenol 這類的藥物」，Garling 這樣說道。

局部止痛藥

並非所有止痛藥都是藥丸。局部藥物 — 凝膠、藥膏、貼片和噴霧 — 可以有效地針對疼痛，特別是肌肉和關節局部疼痛。此外，如果您擔心藥丸的副作用，局部止痛藥的風險更小，「因為全身吸收更少」，Thompson 表示。

• 局部 NSAID：一些 OTC 藥膏含有雙氯芬酸钠（品牌名稱：Voltaren）等 NSAID，這是一種治療關節炎疼痛的常見有效藥物。局部 NSAID 的典型副作用問題不大，但仍然需要考慮，特別是對於有胃或心臟病史的人而言。
• 利都卡因與薄荷醇：其他局部止痛藥的關鍵成分是利都卡因。Garling 表示，它提供一種麻痺效果，可「真正幫助緩解哪種更劇烈的刺痛感覺」。薄荷醇有一種清涼的感覺，是止痛藥膏和噴霧中的另一種常見的有效成分。
• 辣椒素：如果您喜歡吃辣的食物，您可能很熟悉辣椒素，它正是讓辣椒產生刺激性的化合物。但 Garling 表示說，它亦能幫助阻斷體內的疼痛信號，是一種安全有效的方法，可緩解關節和肌肉疼痛，以及神經病變，或糖尿病患者經常經歷的手足神經損傷引起的疼痛。

在皮膚上塗抹後務必洗手 — 您不會想讓辣椒素進入眼睛。而且 Garling 表示，不要過早放棄。「對這種藥物的最大警告是，您必須規律地使用它。…有時，要長達兩週的時間您才能注意到明顯的變化」。

局部止痛藥的一個缺點：Thompson 說，它們的價格通常比口服止痛藥高。例如，一支 5.3 盎司的 Voltaren 的價格為 28 美元，而一瓶 50 片布洛芬藥丸的價格約為 5 美元。

諮詢您的醫師和藥劑師

老年病學專家兼科羅拉多大學藥學院老年醫學系助理教授 Hillary Lum 表示，OTC 止痛藥的關鍵要點是讓您的醫療保健提供者隨時了解情況 — 特別是「考慮到現在越來越多具有處方藥效力的藥物按非處方藥出售，而且包裝說明書真的很難理解」。

她有哪些建議？每年至少讓您的提供者看一次您使用的所有藥品的清單，「包括補劑和非處方藥」。Lum 表示，不要忘記在清單上加上任何 CBD（大麻二酚）使用。含有 CBD 的油、乳液和軟糖已經很流行，特别是作為替代止痛藥，因此，像任何其他 OTC 物質一樣，您的醫師應該知道您的使用情況。

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• 有助改善記憶的降血壓藥物
• 為什麼女性患憂鬱症的風險更高？
• 最新指引：結腸癌篩檢應從 45 歲開始

本文原作者：Rachel Nania

原文鏈接：https://www.aarp.org/health/drugs-supplements/info-2021/pain-reliever-risks.html

本文內容由AARP樂齡會原創，版權所有。未經同意不得轉載。

大部分心理健康專業人士在被問到他們的憂鬱症患者的性別比例時，他們很可能會說大部分的患者是女性，根據 Mayo Clinic 的說法，女性被診斷為憂鬱症的可能性幾乎是男性的兩倍。但當專家被問到兩性之間為何有此差距時，他們會給出一系列複雜的潛在原因，包括女性的賀爾蒙差異，以及女性通常更願意尋求幫助。好消息是，在診斷後，憂鬱症是可以治療的。

我們將在以下介紹一些關於女性與憂鬱症的知識，以及如何獲取幫助。

賀爾蒙差異

雖然憂鬱症可以在任何年齡、且原因十分多樣（如有憂鬱症的家族史，則更有可能患病），但女性在賀爾蒙波動期特別容易得憂鬱症，通常是從青春期開始到絕經之間。雌性賀爾蒙和孕酮等賀爾蒙都會影響血清素，這是一種使人愉悅的大腦化學物質，能促進幸福感產生。當賀爾蒙水準下降時，血清素水準也下降，有時就會造成情緒的巨大轉變。女性在生育期最容易患憂鬱症。

同樣容易患憂鬱症的還有絕經前的過渡期，叫做更年期。在此時期讓憂鬱情緒雪上加霜的還有潮熱和盜汗，進而導致失眠。根據疾病控制與預防中心 (Centers for Disease Control and Prevention) 的說法，睡眠不足會對情緒造成影響，甚至增加患癡呆症的風險。

壓力程度更高

生理差異並不是唯一的原因。根據 Brain & Behavior 期刊發表的一項 2016 年研究，女性受到焦慮影響的可能性幾乎是男性的兩倍。在工作與家庭責任或者照護家庭長者等責任之間取的平衡可能會造成女性很大的負擔。（女性占家庭照護者約 60%。）

科羅拉多大學醫學院精神病學系女性行為衛生與健康臨床主任 Helen L. Coons 說：「女性的壽命也更長，並且在失去親人後獨自生活更久的時間，所以經濟不穩定和孤獨感都會上升。」

Coons 還另外提到了影響女性的心理社會因素。她們更可能受到虐待，無論是情緒、生理還是性方面的虐待，而這些都會提高她們患憂鬱症的風險。Coons 說：「即使是青春期的少女，也會遇到更多悲傷和自尊方面的問題，且這些問題將跟著我們一輩子。」而與男性相比，女性更有可能內化這些情緒。Coons 說：「我們更容易受到壓力，我們更容易擔憂，我們也更容易胡思亂想。這些都會打亂睡眠和情緒等事情。」

症狀的不同

還有一個可能的原因是，男性只是以不同的方式表現憂鬱症，他們通常會表現出生氣或易怒，而不是悲傷。根據堪薩斯大學諮詢心理學助理教授 Brian P. Cole 的說法，這種傾向可以回溯到孩童時期，男孩會在這個時期被灌輸男人不能表現出脆弱的觀念。正如 Cole 所說，男人通常會被鼓勵「咬牙挺過去」。

更重要的是，根據 Cole 發表的一系列研究，男人容易把憂鬱症的「傳統」症狀，比如悲傷，視為沒有男子氣概。這種自我診斷的障礙有著危險的影響，Cole 說道：「如果男人無法將他們的感受識別為憂鬱，且因為『男人不會憂鬱』這種想法而試圖忽略他們的症狀，那麼他們就不太可能獲得需要的支援。」

確實，研究已經發現，男人在願意尋求幫助時，通常早已深陷憂鬱症之中。Cole 說：「這或許能解釋為什麼男人在患憂鬱症後物質濫用的報告率更高，更重要的是，為什麼憂鬱症男性患者的自殺死亡率要高於女性」，並提到，年長男性更是如此，他們的自殺死亡率是美國最高的。「重要的是，我們必須正常看待男人也會憂鬱的事實，而且向家人、朋友和專業人士尋求幫助也都是沒關係的。」

治療和應對策略

憂鬱症可以透過談話療法、抗憂鬱藥或二者結合治療。

逾 15% 的女性服用抗憂鬱藥，通常是選擇性血清素再吸收抑制劑 (SSRI)，這是一類包括 Prozac 和 Zoloft 的抗憂鬱藥。這些藥物作用於影響情緒和焦慮的血清素系統。

但通常不用藥物也可以對抗憂鬱症。特別是較輕度的憂鬱症可以透過應對策略來管理。舉例來說：

• 多多活動。明尼蘇達州羅徹斯特 Mayo Clinic 的精神病學家 Bruce Sutor, M.D. 表示，健康的行為可以協助驅趕憂鬱症。或許最簡單、最有效的治療就是運動。Journal of Psychiatric Research 的一項 2016 年研究發現，常規的中等強度有氧運動「對於憂鬱症（包括 [重度憂鬱症]）人群有強大且顯著的抗憂鬱效果」。更重要的是，似乎即使是最輕程度，比如說繞著街區散步也可能有益處。
• 堅持健康飲食。有證據表明，健康飲食（沒錯，就是地中海飲食，多吃水果、蔬菜和全穀物）可以幫助減少憂鬱症的症狀。這是有道理的：大約 95% 的血清素（幫助調控情緒的神經傳導物質）是在胃腸道產生的。
• 避免飲酒。酒精作為抑制劑會降低血清素含量，而血清素是大腦中調控情緒、使人愉悅的化學物質。所以，過度飲酒可能造成憂鬱症惡化。美國心臟協會 (American Heart Association) 建議女性每日僅飲一杯酒，或更少量。
• 練習傳統的靜心方法，比如冥想、瑜伽或專注的呼吸練習。降低壓力程度可以幫助治療憂鬱症。減慢呼吸速度可以調節心率，讓身體平靜下來。波士頓大學醫學院的一項研究發現，有證據表明瑜伽（包括正念呼吸）不僅可以在練習過程中有舒緩作用，也能隨著時間提供累積作用。
• 尋求幫助。與朋友和家人相處來建立社群支援。我們別忘了人際交往的力量。American Journal of Psychiatry 的一項研究關注了 106 項可能影響人們憂鬱風險的可修改因素，並且發現，根據研究共同作者的說法，「毫無疑問，這些因素中最為顯著的，就是他們向他人吐露心事的頻率」。

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本文原作者：Barbara Stepko

原文鏈接：https://www.aarp.org/health/conditions-treatments/info-2021/depression-in-women.html

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