2021 年社會保障 COLA 設定為 1.3%

2021 年社會保障 COLA 設定為 1.3%

社會保障總署 (SSA) 於 10 月 13 日宣佈,從 1 月開始,其年度生活費用調整 (COLA) 將爲 1.3%,個人每月平均增加約 20 美元的退休福利。

每月福利的小幅增長,是十年來 COLA 微弱增長的最新成果。過去十年,社會保障 COLA 平均每年增長1.65%,但 2016 年福利沒有任何增長。2020 年 1 月生效的增長率爲 1.6%。

「今天宣佈 COLA 增長 1.3%(雖然微乎其微)是必要的,以幫助社會保障受益人及其家人設法跟上費用上升的步伐」,AARP 樂齡會首席執行官 Jo Ann Jenkins 表示。「由於數百萬美國人繼續面臨著新冠病毒對健康和經濟後果的雙重打擊,社會保障和 COLA 增長所提供的有保障的福利比以往任何時候都更為重要。事實上,多虧了最近由 AARP 樂齡會支援通過的降低明年 Medicare 保費的變革,更多的年長者至少會看到每月少額的 COLA。」

為何這麼低?

COLA 一直很低,因為通貨膨脹一直受到控制。年度 COLA 基於上一年度第三季度到本年度第三季度的城市工薪階層和文職人員消費價格指數 (CPI-W) 的變化。CPI-W 代表勞動者爲一籃子商品和服務所支付的價格。它不是基於反映退休人員購買內容的市場購物籃 — 年長者消費價格指數 (CPI-E),CPI-E 代表的市場購物籃能更好地反映退休人員支出,例如更高的醫療保健費用。

今年的 COLA 計算著眼於 2019 年 7 月、8 月和 9 月的 CPI-W 指數平均值,並將其與 2020 年同期三個月的數字進行比較。兩個季度平均值之間的百分比變化就是從 1 月份開始的下一年的 COLA。如果沒有變化,或者 CPI-W 下降,社會保障福利就不會增長。

自從 1975 年國會啟動自動年度 COLA 以來,其中有三年福利絲毫沒有增長:2010 年、2011 年和 2016 年。最大的一次增長是 14.3%,於 1981 年 1 月生效。

社會保障由符合資格的工資的 12.4% 的工資稅提供資金 — 員工支付 6.2%,雇主支付另 6.2%(個體經營者支付全部 12.4%)。明年,需繳納社會保障稅的最高收入額將從

137,700 美元增加到 142,800 美元。現在勞動者支付的錢用於支付當前的福利,任何超出額都將進入社會保障信託基金。

由於社會保障受益人數目不斷增加(部分是由於疫情導致失業,徵收的工資稅減少),社會保障體系正面臨越來越大的壓力。社會保障機構的受託人在其年度報告中估計,用於退休勞動者及其遺屬的信託基金將在 2034 年出現資金短缺。國會預算辦公室 (Congressional Budget Office) 的預測更爲悲觀,該機構估計,用於退休勞動者及其遺屬的信託基金中的儲備金將在 2031 年耗盡。即使到那時,超過四分之三的福利仍可以從收入的所得稅中支付。

社會保障和 Medicare B 部分保費

大多數社會保障領取者會看到其 COLA 因 Medicare 保費的增加而減少。Medicare B 部分保費(包括醫生看診和門診醫療服務),直接從社會保障福利付款中扣除。預計不久會宣佈 2021 年 Medicaid B 部分領取者的月度保費。

根據最近由 AARP 樂齡會擁護的法律變革,今年的 Medicare 保費增長額將會減少,因此爲大多數受益人保留了 COLA。最初,由於 COVID-19 導致緊急 Medicare 支出增加,預計會導致極高的 Medicare 保費。如果沒有變革法律,大多數受益人會看到他們的 COLA 因 B 部分保費增長而被抵消,對一些受益人來說,預計每月高達 25 美元至 50 美元。即使法律有所變革,向大多數社會保障受益人支付的增加額預計也會很小。

「社會保障可以說是美國歷史上最重要、最成功的計劃,提供了個人透過一生的辛勤工作和對體系的貢獻而獲得的重要福利」,Jenkins 表示。它是大多數美國人最大的退休收入來源,為四分之一的年長者提供幾乎所有收入(90% 或更多)。AARP 樂齡會將繼續倡導兩黨解決方案,協助確保社會保障計劃的長期償付能力和充分性,維持其專門的資金流,並保護數百萬美國人及其家庭來之不易的福利。」

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本文原作者: John Waggoner

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79 歲男子用兩個不同的名字騙取社會保障福利

79 歲男子用兩個不同的名字騙取社會保障福利

主管機關稱,一名 79 歲的紐約州男子在十多年中以兩個不同的名字領取社會保障福利,斂取了他不應得的 31,362 美元的福利。

來自紐約州 Schuylerville 的 Thomas Henry Baxter 在 10 月 5 日簽署的認罪協議中承認了重罪。他承認犯有社會保障欺詐罪,最高可判處五年監禁。Baxter 還同意接受命令,向社會保障總署 (SSA) 支付賠償金。

兩個名字,兩個社會安全號碼

在認罪協議中,Baxter 承認,他在超過 64 年前(1956 年 7 月)十五歲時用自己的名字申請了一個社會安全號碼。在他 30 多歲之後,1971 年 8 月,他用化名 Mark Anthony 申請了另一個社會安全號碼。

時光快進 37 年。Baxter 以真實姓名工作和領取社會保障福利,同時在 2008 年 9 月用化名和第二個社會安全號碼申請了社會保障退休福利。在 2008 年,他已經 60 多歲了。

2008 年 9 月,Baxter 以化名領取了追溯至 2008 年 3 月的福利金,而這筆錢一直滾存,直到他的第二個身份被人發現。法庭文件中沒有透露這是如何敗露的。超過 11 年後,2019 年 6 月,他無資格獲得的福利被吊銷。

隱瞞的第二個身份

認罪協議稱,「從 2008 年 9 月 22 日至 2019 年 6 月 24 日,被告故意隱瞞並且沒有披露他的第二個身份的存在,以便騙取社會保障福利付款,如果他向社會保障總署 (Social Security Administration) 披露他的兩個身份,他本無資格獲得這筆社會保障福利」。

Baxter 將於 2 月 23 日在紐約州 Binghamton 的美國地方法院接受判決。他的律師 Peter J. Moschetti Jr 表示,由於案件正在審理中,他無法發表評論。社會保障總署的監察機構監察長辦公室 (Office of Inspector General) 正在調查案件。

「針對社會保障總署的欺詐行爲是對每個美國人的偷竊行為」,紐約州北區代理美國律師 Antoinette T. Bacon 表示,案件在此地被起訴。「諸如此類的案件凸顯了我們致力於調查和起訴那些從社會保障中偷錢之人,社會保障計劃是由辛勤的男男女女資助的。」
在紐約州北部的另一起案件中,一名擁有兩個社會安全號碼的 74 歲婦女正在面臨聯邦指控,最高可判處 10 年監禁。

她是 Santa Sanabria,又名 Santa Cordero,來自紐約州 Gansevoort。
她於週二被捕,此前她被指控涉嫌以一個名字領取社會保障退休福利,並多次以兩個名字同時領取補充保障收入 (SSI) 福利。SSI 付款是適用於年長者、殘障人士和盲人的基於需求的福利。Sanabria 被指控接受了她不應得的 11,740 美元,因爲她對 SSA 隱瞞了關於她的情況的關鍵事實。

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本文原作者: Dena Bunis

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AARP 樂齡會反對遞延薪資稅,稱社會保險資金存在風險

AARP 樂齡會反對遞延薪資稅,稱社會保險資金存在風險

AARP 樂齡會代表美國年長者,於 9 月 22 日向國會領導人致信,支持一項聯合決議,此決議反對允許臨時暫停徵收薪資稅的新規,而薪資稅是社會保險 (Social Security) 的主要來源。

一項 8 月 8 日發布的總統令允許每兩週收入不超過 $4,000 的工人的僱主,從 9 月 1 日至 12 月 31 日暫時停止繳納 6.2% 的薪資稅。很少有僱主參加,並且這些稅收將於 2021 年初償還,但總統 Donald Trump 已公開表示,如果他連任總統,將努力免除償還這些遞延的薪資稅。

AARP 樂齡會一直反對薪資稅的任何暫停或遞延,這種舉措不能幫助失業工人,並且可能損害社會保險資金。

AARP 樂齡會執行副總裁兼首席宣傳與參與官 Nancy A. LeaMond 在 9 月 22 日支持國會反對薪資稅遞延的聯合決議的信中寫道:「正如 AARP 樂齡會在 3 月給國會的信中以及 8 月給總統 Trump 和財政部長 Mnuchin 的信中所述,我們認為暫停、減少或取消社會保險繳款將干擾此計劃的長期資金流。這些擔憂與我們於 2012 年向總統 Obama 提出的擔憂一致,即薪資稅的免稅期『破壞了人們對社會保險的信心,並且使此計劃的專項資金流和數百萬美國人及其家人面臨風險。』」

對一些人的臨時援助

工人最終將必須償還社會保險薪資稅款,要麼是在 2020 年年終一次性償還,要麼是在 2021 年前四個月支付額外的薪資稅。繳入醫療保險 (Medicare) 的 1.45% 薪資稅不會遞延。

根據美國商會 (Chamber of Commerce) 的計算,年收入 $50,000 需要支付社會保險薪資稅的工人,在接下來的四個月可能會看到每兩週一次的薪資中多出 $119.23。到 12 月 31 日,這些工人將欠美國政府 $1,073.08(基於九個薪資結算期),他們可以全額支付這些錢。他們也可以在 2021 年前四個月的每兩週薪資中增加 $119.23,以償還遞延的薪資稅。

財政部不對遞延的稅款收取利息,但未在 2021 年 4 月 30 日之前償還的稅款將開始累計罰款和利息。

僱主將必須同意讓其員工參與此計劃來遞延稅款。到目前為止,大部分的私人僱主已經不提供遞延。在 8 月 18 日致眾議院議長 Nancy Pelosi (D-Calif.)、參議院多數黨領袖 Mitch McConnell (R-Ky.) 和財政部長 Mnuchin 的信中,美國商會反對這項行政命令。商會寫道:「我們的許多成員認為,做出決定,讓員工明年繳納大額的稅款,這不公平。」

這封信里說其許多成員,包括房地產經紀人協會 (National Association of Realtors)、全國製造商協會 (National Association of Manufacturers) 和全國零售聯合會 (National Retail Federation),都將不會實施薪資稅暫停。儘管所有符合條件的政府僱員都將必須參與遞延,但參議院和眾議院都沒有參與此計劃。

薪資稅面臨風險?

總統 Trump 已承諾「終止」或免除從 9 月至 12 月期間遞延的薪資稅。他建議,損失的資金可由聯邦政府的一般稅收轉移來彌補。

總統還在 8 月 12 日的新聞發布會上表示,如果他在 11 月連任,「我們將在新年開始後終止薪資稅。」8 月 13 日,AARP 樂齡會首席執行官 Jo Ann Jenkins 致信總統,要求進一步解釋有關取消社會保險專項資金的政府言論,2019 年社會保險為 6,910 萬人提供退休福利。

Jenkins 表示:「85 年來,社會保險的基礎是工人和僱主向此計劃繳款,工人獲得他們的福利。AARP 樂齡會認為,永久終止薪資繳款將使得當前和未來退休人員的社會保險福利面臨風險。」

9 月 9 日,眾議院和參議院提出了反對此行政命令的聯合決議。AARP 樂齡會向眾議院籌款委員會社會保險小組委員會主席 John Larson (D-Conn.) 和眾議院籌款委員會主席 Richard Neal (D-Mass.) 發送了對該決議的贊同。

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本文原作者: John Waggoner

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樂齡小測試:社會安全福利知多少!

樂齡小測試:社會安全福利知多少!

測試您對合格退休年齡、工作規則、家庭福利等話題的了解。

問題1:符合領取足額社會安全福利的退休年齡(Full Retirement)正在逐漸上升。
A. 對
B. 錯

問題2:如果您曾經付過社會安全稅,您就可以拿到退休福利。
A. 對
B. 錯

問題3:您必須要成為美國公民才能領取社會安全福利金。
A. 對
B. 錯

問題4:如果你延後退休年齡,您就可以領取比全額退休金還多的福利金額。
A. 對
B. 錯

問題5:如果您在65歲開始領取社會安全福利,那您就會自動參與聯邦醫療保險(Medicare)。
A. 對
B. 錯

問題6:離異的人可以從之前配偶的收入記錄當中獲取退休福利金。
A. 對
B. 錯

問題7:小孩也可獲得社會安全福利。
A. 對
B. 錯

問題8:如果您的配偶或者孩子根據您的收入記錄領取福利的話,您的社會安全福利金會減少。
A. 對
B. 錯

答案揭曉:

答案1:A. 對
現在領取足額退休福利年齡為66周歲。在未來幾年這個數字會逐漸上升,1960年或以後出生的人退休年齡為67歲。

答案2:B. 錯
您必須要工作且至少10年繳付社會安全稅,才有資格申請退休福利。

答案3:B. 錯
只要您工作且至少10年繳納了社會安全稅(集齊40個季點),就有資格申請。

答案4:A. 對
如果您在法定退休年齡退休就可以拿到100%全額退休金。如果您延後退休年齡,社會安全局將會提高您的退休福利金額。每延後退休一年可額外獲得大約8%的退休金,直到70歲為止。

答案5:A. 對
Medicare的申請是由社會安全局管理的,他們會在您年屆65周歲的時候自動幫您申請聯邦醫療保險A和B部分。

答案6:A. 對
如果您們已經結婚超過10年,離異後並沒有再婚並且您已經年過62周歲,那麼您是有資格從前配偶當中領取福利,最高可獲得您前配偶社會安全福利的50%。

答案7:A. 對
未成年人或者(某些情況下)身患殘疾的成年子女可以有資格按照退休或已故父母的收入記錄領取相應的福利金。

答案8:B. 錯
不會。您所領取的社會安全福利金額是根據您這生當中的工作收入記錄所計算出來的,不受其他人影響。

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本文原作者: Joy Xia

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2021 年社會安全 COLA 調整預測

2021 年社會安全 COLA 調整預測

部分由於 COVID-19 疫情造成的經濟影響,不要期望 2021 年您的社會安全福利會有大幅的生活成本調整 (cost-of-living adjustment, COLA)。

專家們預測,從 2021 年 1 月開始有大約 1% 的增長,甚至可能更少。AARP樂齡會政府事務立法政策主任 David Certner 說:「顯然,COLA 的金額取決於經濟,在過去的一個月裡,經濟有所回升。我們有機會提升 0.5% 左右,甚至能高到 1%。」

其他專家的預測和 Certner 的預測一樣。Senior Citizens League 社會安全和 Medicare 政策分析師 Mary Johnson 估計,2021 年 COLA 將提升 1.1%。財務規劃師和 A Social Security Owner’s Manual(《社會安全所有者手冊》)的作者 Jim Blankenship 的估計更為保守:0.44%。

Certner 說:「隨著 COLA 的發展,這種幅度是小的。」按照平均每月 1514.13 美元的社會安全退休福利金計算,增加 0.5%,每月就是 7.57 美元;增加 1%,就是 15.14 美元。

為什麼 2021 年的 COLA 預測值這麼低?過去10 年,社會安全 COLA 幅度一直很小。十年來的平均 COLA 漲幅為 1.52%,最大的一次是 2019 年 1 月生效的 2.8% 的漲幅。從 2011 年 1 月或 2016 年 1 月開始,COLA 都沒有增長。

預計 2021 年 COLA 會有小幅上漲,原因之一是通脹率一直很低。COLA 由 2019 年第三季度至 2020 年第三季度的城市工資收入者和文職人員消費價格指數(即 CPI-W)的變化決定。COLA 的計算方法是看 2019 年 7 月、8 月和 9 月的 CPI-W 指數平均數,並與 2020 年第三季度的相同數字進行比較。兩個季度平均數之間的百分比變化就是下一年的 COLA。如果沒有變化,或者 CPI-W 下降,那麼社會安全福利金就不會增加。

在截至 2020 年 7 月止 12 個月裡,CPI-W 增長了 1%,這是美國勞工統計局 (Bureau of Labor Statistics, BLS) 提供的最新資料。一旦收集到 8 月和 9 月的通脹資料,第三季度的平均數將決定 2021 年 COLA 的金額(如有)。社會安全局 (Social Security Administration, SSA) 通常會在 10 月份公布下一年度的 COLA 金額。

受冠狀病毒爆發的影響,經濟活動受到抑制,使得通脹預測變得極為困難。Johnson 說:「今年,一切都與預想不同。」例如,一些雜貨商品,如肉類和雞肉,價格飆升。然而,根據 AAA 的資料,一加侖普通汽油的價格已經從 12 個月前的 2.608 美元下降到今天的 2.188 美元。

社會安全和 Medicare B 部分保費如果社會安全的增長幅度夠小,那麼一些退休人員可能會在 Medicare B 部分保費上得到小幅減免。法律規定,如果社會安全的 COLA 小於 Medicare B 部分保費的增幅,那麼保費就會減少,以防止社會安全退休福利金的減少。這一規定可以防止多達 4,300 萬受益人,也就是 70% 的受益人的 Medicare B 部分保費增幅大於他們的社會安全 COLA。Senior Citizens League 的 Johnson 說:「那些每月福利金約為 900 美元或更低的人將受到保障。」

即使根據社會安全法律中所謂的「無害化」條款,如果 COLA 幅度夠小,那麼受益人的保費實際上不會有年度增長。而根據法律規定,只有 Medicare B 部分的保費在範圍之內。其他 Medicare 保險選項的保費,如支付藥品的 D 部分,不會受到影響,補充 Medicare 保單保費也不會受到影響。

無害化條款只適用於從社會安全福利金中扣除標準 B 部分保費的現有受益人。直接向 Medicare 支付 B 部分保費的人,以及為 B 部分支付超過標準保費的高收入受益人,不在該規定範圍內。

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本文原作者: John Waggoner

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社會安全福利領取者無需報稅 亦可獲取經濟援助

社會安全福利領取者無需報稅 亦可獲取經濟援助

編者註:美國國稅局正在根據經濟紓困法案(CARES Act)來制訂程序,向美國人民發行經濟援助。這些程序正在不斷更新,而國稅局尚未制訂出所有細節。AARP樂齡會正在密切監察進度,並將盡快提供有關派發經濟援助的最新資訊。

國稅局和美國財政部於4月1日宣佈,根據經濟紓困法案,社會安全福利領取者無需提交「簡易」報稅表亦可獲取經濟援助。該通告推翻了國稅局在3月30日發放的指令,即尚未提交2018或2019年的聯邦報稅表的人必須提交簡易的報稅表才能收到款項。許多社會安全福利領取者因收入水平而不需要報稅。

財政部部長Steven T. Mnuchin表示:「一般無需報稅的社會安全福利領取者並不需要採取任何行動,他們將直接在其銀行帳戶中收到經濟援助款項。」

國稅局表示當局將使用社會安全福利領取者和鐵路局退休人士的福利報告表 (分別稱為SSA-1099表格和RRB-1099表格) 上的資料,為那些未提交2018或2019年報稅表的人士派發$1,200的經濟援助,款項將以直接存款或郵寄支票的形式發出,就像受益人一般獲取福利的形式一樣。

AARP樂齡會政府事務部高級副總裁Bill Sweeney表示:「 AARP樂齡會致力爭取以確保將這些款項能夠派發給那些依賴社會安全福利並無需報稅的人。在這非常時期,要求他們去填寫額外的表格方可獲得所需的福利是不對的。我們非常感謝國稅局同意與社會安全局合作,無需額外的表格或繁瑣的手續,亦可自動發出這些支票。」

經濟援助須知

為了應對新冠病毒全球大流行帶來的經濟影響,經濟紓困法案要求根據2019年聯邦報稅表中的調整後總收入(AGI)向大多數美國人民派發經濟援助。而還未提交2019年報稅表的人,國稅局將考慮參考2018年的報稅表以確定其資格。請注意,2019年的報稅截止日期經已由4月15日延至7月15日。

最高調整後總收入為$75,000的個人,和最高調整後總收入為$150,000的已婚夫妻,將可獲取全額援助(每人$1200;每對夫婦$2400)。而收入超過$ 75,000 或$ 150,000的人,每多$ 100的收入,援助金額將減少$ 5。而收入超過$ 99,000的個人和收入超過$ 198,000的夫妻,將沒有資格獲取經濟援助。此外,每位17歲以下的孩子都可獲得$ 500的經濟援助。

但是,那些尚未提交2018或2019年稅表,並將根據其1099福利報告表而獲得經濟援助的社會安全福利領取者和鐵路局退休人士,將不可立即獲取孩子的額外經濟援助款項。國稅局表示:「由於當局無法獲取有關這些人的家屬資料,因此每人將獲得自身的$1200,而暫時未可派發其任何家屬的額外金額。」

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本文原作者:Mike DeSenne

編譯:Regina Ngan
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善用你的社會安全福利(Social Security Benefits)

財富社會安全福利

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善用你的社會安全福利(Social Security Benefits)

專家為你解答有關社會安全福利最常見的問題

若你已婚,更可以夫妻身份善用各種福利。

你有否索取了所有可得到的社會安全福利

根據讀者來信,我擔心有許多人錯過了福利。以下是最常見問題的精簡答案。

你可以申請甚麼福利?
你可以根據自己的終身收入額來申請退休福利(Retirement benefits)。亦可以根據健在配偶的終身收入來申請配偶福利(Spousal benefits)。另外可以在配偶過身後領取生者社安金(Survivor’s benefits)。

每次你只能領取當中的一項福利。社會安全福利局將自動給予你可領取最高金額的支票。另外,小孩亦有可能獲取福利。

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何時是申請福利的最佳年齡?
因人而異。一般來說,若你在社會安全局制訂的「正常退休年齡」前申請任何退休福利的話,你所獲得的退休金額將終身削減。對於 1943至1954年間出生人士,其法定退休年齡為 66 歲。之後每個出生年份的法定退休年紀會逐漸增加,直至 1959 年為止。

至於 1960 年之後出生人士,其正常退休為 67 歲。為 67 歲。而延遲領取退休金可獲取豐富的獎金:若你過了「正常」退休年齡才申請福利,每晚一年領取你的獎金,社會安全局將支付額外8% 的退休金,直至70 歲為止。

可否能先以配偶身份來申請福利,然後再轉換至基於自身的收入紀錄所能獲取的福利?
可以,前提是你必須等到「正常」(或「正式」)退休年齡,再申請配偶福利。你或許能夠在 66至 70 歲間領取配偶福利,之後再提交應已增加的個人退休福利。

然而,假如你在未達到正常退休年齡就提前申請福利的話,此策略則無效。提早申請者將獲得與配偶福利相等的金額,或自身的退休金額,你將會獲得其中較高金額的福利,但絕不可兩者都領取。

提早領取福利划算嗎?
對於許多已婚夫妻來說是划算的。比如說,一位妻子可提早退休,領取削減的退休金。當丈夫達到正常退休年齡時,可以在她的帳戶上申請配偶福利。當他年滿70歲時,他可以轉換至自己的福利,亦即是更高金額的退休帳戶。至於這個策略是否能順利運作,則取決於你的年齡,及你們當中哪一位的收入更高。

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若已離婚該怎麼做?
若你跟前任配偶結婚至少 10 年,且目前並沒有再婚的話,你可以基於其收入紀錄來申請配偶與遺屬福利 (survivor’s benefits)。(例外情況: 若你在 60 歲後再婚,便可繼續保留生者社安金。)就算你的前任配偶並未退休,亦必須符合社會安全福利的資格。

若配偶已過世,該怎麼做?
若你正在領取配偶福利,可以進階至較豐厚的遺屬福利。若你想領取最高金額,可考慮在你達到正常退休年齡時再提出申請。

然而,假如你自身擁有可觀的社會安全福利的收入記錄,可選擇的做法有更多。或許你可以提早領取生者社安金,然後再轉換至自身且愈晚申請愈大金額的退休福利。好好鑽研一下,直到你找到想要的方案為止。

Jane Bryant Quinn 是一位個人財務專家,著有《立刻讓您的錢滾錢 (Making the Most of Your Money NOW)》一書,並為《Bulletin》定期撰稿。