2021 年社會安全 COLA 調整預測

部分由於 COVID-19 疫情造成的經濟影響,不要期望 2021 年您的社會安全福利會有大幅的生活成本調整 (cost-of-living adjustment, COLA)。

專家們預測,從 2021 年 1 月開始有大約 1% 的增長,甚至可能更少。AARP樂齡會政府事務立法政策主任 David Certner 說:「顯然,COLA 的金額取決於經濟,在過去的一個月裡,經濟有所回升。我們有機會提升 0.5% 左右,甚至能高到 1%。」

其他專家的預測和 Certner 的預測一樣。Senior Citizens League 社會安全和 Medicare 政策分析師 Mary Johnson 估計,2021 年 COLA 將提升 1.1%。財務規劃師和 A Social Security Owner’s Manual(《社會安全所有者手冊》)的作者 Jim Blankenship 的估計更為保守:0.44%。

Certner 說:「隨著 COLA 的發展,這種幅度是小的。」按照平均每月 1514.13 美元的社會安全退休福利金計算,增加 0.5%,每月就是 7.57 美元;增加 1%,就是 15.14 美元。

為什麼 2021 年的 COLA 預測值這麼低?過去10 年,社會安全 COLA 幅度一直很小。十年來的平均 COLA 漲幅為 1.52%,最大的一次是 2019 年 1 月生效的 2.8% 的漲幅。從 2011 年 1 月或 2016 年 1 月開始,COLA 都沒有增長。

預計 2021 年 COLA 會有小幅上漲,原因之一是通脹率一直很低。COLA 由 2019 年第三季度至 2020 年第三季度的城市工資收入者和文職人員消費價格指數(即 CPI-W)的變化決定。COLA 的計算方法是看 2019 年 7 月、8 月和 9 月的 CPI-W 指數平均數,並與 2020 年第三季度的相同數字進行比較。兩個季度平均數之間的百分比變化就是下一年的 COLA。如果沒有變化,或者 CPI-W 下降,那麼社會安全福利金就不會增加。

在截至 2020 年 7 月止 12 個月裡,CPI-W 增長了 1%,這是美國勞工統計局 (Bureau of Labor Statistics, BLS) 提供的最新資料。一旦收集到 8 月和 9 月的通脹資料,第三季度的平均數將決定 2021 年 COLA 的金額(如有)。社會安全局 (Social Security Administration, SSA) 通常會在 10 月份公布下一年度的 COLA 金額。

受冠狀病毒爆發的影響,經濟活動受到抑制,使得通脹預測變得極為困難。Johnson 說:「今年,一切都與預想不同。」例如,一些雜貨商品,如肉類和雞肉,價格飆升。然而,根據 AAA 的資料,一加侖普通汽油的價格已經從 12 個月前的 2.608 美元下降到今天的 2.188 美元。

社會安全和 Medicare B 部分保費如果社會安全的增長幅度夠小,那麼一些退休人員可能會在 Medicare B 部分保費上得到小幅減免。法律規定,如果社會安全的 COLA 小於 Medicare B 部分保費的增幅,那麼保費就會減少,以防止社會安全退休福利金的減少。這一規定可以防止多達 4,300 萬受益人,也就是 70% 的受益人的 Medicare B 部分保費增幅大於他們的社會安全 COLA。Senior Citizens League 的 Johnson 說:「那些每月福利金約為 900 美元或更低的人將受到保障。」

即使根據社會安全法律中所謂的「無害化」條款,如果 COLA 幅度夠小,那麼受益人的保費實際上不會有年度增長。而根據法律規定,只有 Medicare B 部分的保費在範圍之內。其他 Medicare 保險選項的保費,如支付藥品的 D 部分,不會受到影響,補充 Medicare 保單保費也不會受到影響。

無害化條款只適用於從社會安全福利金中扣除標準 B 部分保費的現有受益人。直接向 Medicare 支付 B 部分保費的人,以及為 B 部分支付超過標準保費的高收入受益人,不在該規定範圍內。

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本文原作者: John Waggoner

原文鏈接:https://www.aarp.org/retirement/social-security/info-2020/cola-forecast-2021.html

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