AARP 樂齡會調查:三分之一的成年人經歷過禮品卡付款詐騙

AARP 樂齡會調查:三分之一的成年人經歷過禮品卡付款詐騙

AARP 樂齡會的一項新調查發現,超過三分之一的美國成年人曾被騙子要求用禮品卡支付虛假的金融債務。大約四分之一的受騙者購買了禮品卡並與騙子分享了卡編號,平均損失達到 200 美元。

「犯罪分子最有可能說服人們購買禮品卡,以便『支付獲得抽獎獎金的費用』,或者『預付』某些產品或服務。」AARP 樂齡會詐騙預防計劃主管 Kathy Stokes 說道。「或者,他們會冒充朋友或同事,強迫受騙者透過購買禮品卡來幫他們一個忙。」

15% 的受訪者表示,抽獎是禮品卡付款詐騙中最常見的策略。第二常見的是受騙者會被要求預付服務或產品的費用(占 12%)、幫助有需要的朋友或同事(各占 12%)或支付某人的電話費或水電費帳單(占 10%)。

騙子也可能在詐騙電話中冒充技術支援專家或政府代表,他們會要求您緊急付款,以解決電腦問題、繳納稅款或解決您的社會安全號碼問題。根據聯邦貿易委員會 (FTC) 的說法,任何人,無論以何種方式藉口,要求您使用禮品卡付款的都是騙子。

FTC 在 2021 年記錄了超過 64,000 起有關禮品卡付款詐騙的投訴。在這些案例中,消費者報告的集體損失為 2.33 億美元,比 2020 年增加了 88%。

「無金額」禮品卡詐騙也很常見

AARP 樂齡會詐騙觀察網路 (Fraud Watch Network) 與芝加哥大學的 AmeriSpeak 綜合調查合作,在 1 月和 2 月對 2,179 名 18 歲及以上的人進行了調查,以評估消費者遇到過的這兩種類型的禮品卡詐騙——付款詐騙和「無金額」禮品卡詐騙。「無金額」禮品卡詐騙是指消費者使用或收到一張沒有金額的卡。

大約四分之一的受訪者表示他們曾遇到過第二種詐騙,這通常涉及騙子篡改待售的卡片以獲取背面的卡編號,使他們能夠在購買時盜用消費者卡上的現金。

雖然一些無金額事件可能是由於商店錯誤造成或人們忘記了他們已經使用過一張卡,但「四分之一的消費者經歷過使用或收到一張沒有價值的卡這一事實表明存在犯罪活動。」Stokes 說道。調查發現,此類案件的平均損失為 140 美元。

收到空禮品卡的人中有 84% 採取了措施來嘗試解決問題,例如撥打卡上的電話號碼或造訪卡上的網站,或與他們正要兌現禮品卡的商店的經理協商,但超過一半的人被告知他們無法獲得退款或額度。

年輕人更易成為目標

調查發現了禮品卡付款詐騙中的年齡差異,在 18 至 49 歲的受訪者中有 39% 報告曾遭受過詐騙,而 50 歲以上的受訪者中僅有 28%。

然而,老年人更可能希望採取立法行動來打擊詐騙行為。在 50 歲及以上的受訪者中,69% 的人表示他們「強烈同意」立法者應該採取更多措施保護消費者,而在年輕人群中這一比例僅為 54%。

AARP 樂齡會呼籲採取更嚴格的法規和更有力的執法行動來打擊詐騙,並呼籲零售商、付款處理商和發卡機構採取措施防止消費者損失,例如店內干預和更靈活的退款政策。

根據調查,大約四分之一購買禮品卡來支付假定財務債務的消費者曾被店員警示過這可能是騙局。之前的 AARP 樂齡會研究發現,超過一半的潛在詐騙受害者在第三方干預下避免了損失。

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本文原作者:Andy Markowitz

原文鏈接:https://www.aarp.org/money/scams-fraud/info-2022/gift-card-fraud-survey.html

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社會安全冒名者騙局的 9 個跡象

社會安全冒名者騙局的 9 個跡象

去年夏天,麻塞諸塞州皮博迪市的一位年長美國人在郵件中收到了令人驚訝的消息:由於生活成本增加,其社會安全福利每月將增加 240 美元。但這封信比一張 3 美元的鈔票還要假。

有一條線索表明這是假的:如果通貨膨脹促使福利年度增長(而且並不保證一定會有年度增長),那麼社會安全局 (Social Security Administration, SSA) 會在 12 月郵寄生活成本通知。因此,8 月 30 日的信中所謂的 COLA 通知是假的,純屬胡扯。另一個明顯的跡象:這封假信建議收件人撥打一個免費電話來領取這些額外的錢。但如果真的有增長,那麼會在新年開始自動增長,不需要受益人採取任何行動 。

據 SSA 的監督部門,也就是監察長辦公室 (Office of Inspector General, OIG) 的官員稱,加利福尼亞、佛羅里達和俄亥俄州也有人收到類似的信件。負責 SSA-OIG 重大案件部門的特工 AJ Monaco 說,SSA-OIG 帶頭打擊現代人的這場夢魘——社會安全冒名者在每名受害者身上騙取的金額最高可達 100 萬美元。

聯邦政府的數字顯示,在截至 2021 年 12 月 31 日的五年中,有近 312,000 份關於社會安全冒名者報告,總損失超過了 9,500 萬美元。

社會安全騙局給美國人造成了沉重損失

騙局的 9 個明顯跡象

政府為傳播有關這些騙子的資訊(並阻止他們)付出了大規模、多方面的努力,其中包括監督辦公室對社會安全騙局九個明顯跡象的警告。如果冒名者透過電話、簡訊、電子郵件、信件或社群媒體帖子聯絡您,那麼如果他們有以下行為,您可以確定這是個騙局:

  • 1. 威脅要暫停您的社會安全號碼
  • 2. 警告說要逮捕您或採取其他法律動作
  • 3. 要求或請求立即付款
  • 4. 要求用禮品卡、預付簽帳金融卡、網路貨幣或郵寄現金等方式付款
  • 5. 強迫您透露個人資訊
  • 6. 要求保密
  • 7. 威脅要查封您的銀行帳戶
  • 8. 承諾要增加您的社會安全福利
  • 9. 試圖獲得您的信任,即提供虛假「證明文件」、「虛假證據」或甚至是真正政府官員的姓名
  • Monaco 說,一項調查發現,像寄到麻塞諸塞州皮博迪市的那封假信,其目的是誘使收件人交出個人和財務資訊,或者更糟糕的是,利用人們作為棋子來洗錢或實施其他詐欺活動。

    是什麼促使受害者交出他們的錢?據 Monaco 說,是像這樣的謊言:

    「我們必須要修復你的社會安全號碼。」

    「我們必須與 DEA [緝毒署] 和聯邦犯罪調查機構合作修復社會安全號碼。」

    「我們只需要你把[你的錢]轉移到這裡保管,否則我們可能要逮捕你。」

    2019 年社會安全冒名者騙局數量驟增,而正是一次不合理的騙局讓猶他州一位立法者的妻子被套牢。

    渴求現金的騙子們改變了策略

    Monaco 說,犯罪分子最近發出了帶有假 SSA 標誌和充斥著謊言的信件,這表明他們的策略演變得非常快,因為他們使用不同的方法來冒充真正的社會安全雇員;他自己的 LinkedIn 個人資料被劫持,使這種詐欺行為偽造得真實可信。他說,幸運的是,受害者向當局報告了,並沒有上鉤。

    Monaco 畢業於海軍學院,曾是海軍陸戰隊員,早先在美國特勤局 (U.S. Secret Service) 和國土安全部 (Department of Homeland Security) 工作。他說,由於社會安全騙局不斷演變,重要的是有一種「安全意識」,以懷疑的態度看待別人主動接觸自己的舉動。如果有人向您說了一個荒謬的故事,並告訴您要保守秘密,則「掛斷電話,冷靜下來,弄清楚狀況」。詐騙專家通常還建議求助於值得信賴的朋友,他們可能幫助當事人察覺異樣。

    Monaco 說,當騙子們不可避免地狗急跳牆,威脅潛在受害者迅速動作時,就要小心了。

    如果被要求提供禮品卡、加密貨幣或電匯,要知道這些都是警告信號。包括 Monaco 在內的專家說,這些錢一旦被騙就很難找回。

    受害者來自各個年齡段,不需要接近或達到社會安全年齡就受騙,因為人們會在很年輕還沒領取福利時就得到九位數的社會安全號碼。

    成功案例

    事實上,一個成功案例的主角是馬里蘭州一位養育年幼子女的單身母親。她被一個社會安全騙子說服,將 20,000 美元的現金(她一生的積蓄)寄到鳳凰城的一家藥店。這個詭計是:騙子告訴她,寄錢可以防止她被捕。

    Monaco 的團隊聯繫了運輸公司,並在包裹到達預定目的地之前將其攔截。Monaco 說,這名婦女在不到 24 小時內就拿回了她的錢,而且他提到,案件中的證據顯示,這一犯罪企圖與正在調查的其他詐欺行為有關。這位受害者鬆了一口氣,她不僅得到了賠償,還「給那些負責追回這筆錢的人寫了一封由衷的感謝信」。

    即使沒有損失資金,也必須造訪 oig.ssa.gov/report 來報告與社會安全冒名者的接觸。

    作為一名經驗豐富的執法者,Monaco 知道那些沒有得手的騙子會擴張至其他黑暗的犯罪領域。這可能是技術支援詐騙或與大型零售商 Amazon 有關的詐騙。

    因此,他總結道:不要放鬆警惕。保持這種「安全意識」。並告訴其他人正在發生的騙局,因為正如他所觀察到的,「口口相傳」是強大的預防工具。

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    本文原作者:Katherine Skiba

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    家庭照護者如何保護親人遠離詐欺和騙局

    家庭照護者如何保護親人遠離詐欺和騙局

    我坐在電腦螢幕前,盯著那筆電匯請求,心中突然提起了警覺。我很高興地接受了一家貌似聲譽卓著的英格蘭團體發送的演講邀請。他們找到我,對我的所有問題都進行了適當的回覆,而他們的聯絡人也在線上查證了。最後一步是讓我匯出一筆可報銷的簽證費。在離提供銀行資訊還有幾分鐘的時候,我停下來,打了一通電話。我感覺有些不對勁。

    我認為自己是個精明的人,但我很驚訝,自己這麼快就要被捲入這場線上金錢騙局了。騙局變得越來越複雜,照護者越來越難以提防詐欺行為並保護其家人和親人。這對認知能力下降親人的照護者來說是更大的挑戰,特別是如果他們不住在同一個房子或城鎮。

    戀愛詐騙的痛苦

    對家庭來說,一些最困難和最痛苦的騙局是戀愛騙局,騙子利用假身分對孤獨和寂寞的人下手。這種接觸通常是透過社群媒體開始的,一連串的諂媚和殷勤的示好,逐漸展開頻繁的交談。雙方確定了關係,然後在某個時間點,騙子會向對方要錢。騙子總是有藉口,一個無法使用自己的錢的理由,比如簽證或機票有問題。COVID-19 使這個問題進一步惡化。不僅受害者因疫情隔離,實施騙局的人也有「正當」的藉口,解釋他們為什麼不能親自去見受害者。

    詐欺受害者支援主任、AARP 樂齡會詐欺監控網路免費幫助熱線 877-908-3360 的負責人 Amy Nofziger 說:「這些騙局對照護者造成困難的部分原因是,受害者通常是被培養為注重隱私,並且被教導要善良、有禮貌的一代人。有人按門鈴,他們一定得去開門;有權威人士索要資訊,他們一定得提供;他們不願意掛斷別人的電話。」

    再加上許多受害者最近失去了配偶,現在有更多由自己支配的時間。許多曾在過去幾年裡照護愛人的配偶,都將這個階段看作他們真愛和幸福的最後機會。

    一則警示性的故事

    Bill* 的父親兩年前因癌症去世;他的母親,81 歲來自堪薩斯州的 Alice*,一直是她丈夫的全職照護者。葬禮結束後,Bill 和他的妻子 Carol* 留在堪薩斯州,幫助 Alice 重新振作,並整理她的財務事務。為了謹慎起見,Bill 將自己列為她銀行帳戶的授權使用者,因為家族企業在信託中並產生收入。

    在他們回到德克薩斯州的家之前,Bill 對他母親說的最後一句話是:她獨自生活,是潛在騙子的目標,必須要格外小心;而她對此一笑置之。看看 Alice,她是社區的支柱,獨立工作和生活,健康狀況良好,在教會中也很活躍,很難相信她會成為線上戀愛騙局的受害者。

    作為入口的社群媒體

    但僅僅幾個月後,當地銀行打電話給 Bill,說他母親已經用完了她的房屋淨值貸款。當他和他的妻子問 Alice 是怎麼回事時,她告訴他們,她正在幫助別人,他們需要相信她,讓銀行轉帳。

    Carol 說:「我們開始看著 Alice 帳戶中的錢不斷流出,而她好像並沒有很多錢可以給別人。」

    當 Bill 和 Carol 深入調查時,他們發現 Alice 在社群媒體上加了一些可疑的人為好友,其中一個人盯上了她。他們發現了 70 多張禮品卡,騙子讓她在 Google Hangout 上傳送相片。騙子每次都有不同的理由來說明他需要更多錢:他被法國當局拘留了;他有一個裝滿現金的公事包,但需要機票去取;他在去見她的路上被困在船上等等,不一而足。他談及愛情;他承諾結婚。Bill 和 Carol 每一次試圖詢問她,戳穿她的故事或阻止她,都遭到了抵抗和搪塞。

    Bill 和 Carol 開始嘗試實施他們能做到的保護措施,聯絡當地的執法部門,刪除企業的信託文件,這樣 Alice 就不能出售財產或貸款了。他們坐下來向鄰居和朋友以及房地產商和銀行業者解釋情況,以確保她不會借錢或獲得更多貸款。當他們瞭解到騙子在兌現的匯票上簽字時,他們讓 FBI(聯邦調查局)介入。

    頻繁地在堪薩斯州和德克薩斯州之間來回奔波,不僅使 Bill 和 Carol 付出金錢,還占用了他們的工作時間,因為他們要時刻瞭解 Alice 的情況。監視她的銀行紀錄,與執法部門打交道,並試圖領先 Alice 一步,這些時間讓他們筋疲力盡,壓力很大,使他們無力專注於自己的事情。由於沒有能力持續監控她的郵件、電話和社群媒體,他們無法完全監督所發生的一切。在他們來看她的時候,Alice 能夠表面裝裝樣子,說一些他們想聽的話,直到他們離開。

    Carol 說:「我們做夢也想不到,像 Alice 這樣堅強和聰明的人,會被這樣的事情所騙。作為孩子,要質詢父母是非常難的,因為在某種程度上,這使她陷得更深。」

    操縱的高手

    Nofziger 說:「詐騙者已經變得難以置信的狡猾,他們會使用心理戰術等方法將受害者完全孤立,使他們與自己的家庭反目成仇。作為照護者或年長父母的子女,要控制潛在騙局可能尤其困難……在已經很長的重要任務清單再加上防騙是很困難的,因為其他事情是要優先考慮的,如醫生預約、藥品、跑腿和準備食物。」

    騙子還知道如何在有人表示懷疑時製造恐慌感。Nofziger 解釋說,當受害者表達擔憂或提出問題時,他們會以「你不想見我嗎?你怎麼能不相信我呢?」這種話術將受害者逼到守勢。

    法律權利

    Alice 沒有聽從她兒子和兒媳的意見,反而越陷越深。她繼續試圖為騙子弄到錢,包括出售財產。她甚至選擇與兒子斷絕關係,而不是相信真相。Bill 和 Carol 發現她已經給騙子匯了 80,000 多美元,而且此時她相信她已經訂婚,就差結婚了。

    Carol 說:「從法律上說,我們幾乎沒辦法阻止她。給別人錢或土地不是違法的。而且她是有健全能力的人,她有工作,還在教堂彈鋼琴。Bill 在 2020 年 2 月份失去了父親,而他感覺,他在那一年也同時失去了母親。這讓人心碎。」

    Carol 將她作為照護者所感到的情緒變化描述為,「從憤怒、絕望和恐懼,發展為奇怪的感覺,你被一切弄得筋疲力盡,你接受這就是事實。我們將繼續努力保護她免受經濟損失。當她明白事情真相時,我們將在她身邊提供幫助。」她補充說。

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    本文原作者:Lee Woodruff

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    AARP樂齡會新冠病毒網上詐騙重要信息

    AARP樂齡會新冠病毒網上詐騙重要信息

    疫情期間,網上出現很多招聘廣告, 有些不需甚麼學歷,人工高,可安坐家中工作,彈性上班時間,你只需點擊連接便可申請, 然後或要你輸入個人敏感資料,例如你出生日期, 社會安全號碼。有些假雇主快至當天便答复你, 很快便聘請了你, 要你的銀行賬戶戶口材料, 方便支付薪水。

    我們如何分辨詐騙招工廣告呢? 以下或會是危險信號:

    1. 招工的公司沒有自己的網址;

    2. 你用網站瀏覽器找不到這公司;

    3. 招工廣告裡有不少錯別字;

    4. 他們諸多理由要你先付錢給他們;

    5. 還沒有聘請你前已要求你的個人敏感資料。

    此外,有些騙徒假扮微軟, 亜瑪遜,或其他大公司, 在你電腦屏幕突然有警告訊號, 說你電腦已中病毒,你必需馬上撥打他們的電話號碼。

    或發你電郵,聲稱你已郵購他們的產品, 請你點擊確認收據。

    另一種, 你收到電郵,短訊,電話,或社交媒體來言,說你已合資格領取政府福利,或政府紓援支票。

    如何防範網上詐騙?

    1. 不熟悉不確定的電郵,短訊,電話,或社交媒體來言叫你點擊連接時,不要大意隨便點擊, 你要先用網站瀏覽器搜索, 親自輸入你要找的網址。

    2. 有外人向你要個人資料或付款資料, 不能給他,更要快快刪除。

    3. 與可靠親友商量。

    4. 繼續學習詐騙最新信息, 並與親友分享。

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    黎秉倫 Alan Lai

    黎秉倫Alan是AARP樂齡會的資深顧問,在反詐騙領域具有豐富的專業知識。

    30年來,他一直是大西雅圖地區提倡保護受害者和社區領袖。他曾獲得FBI,美國移民局和其他許多機構的殊榮。專員。

    由於他出色的工作表現,特別是針對少數群體的人口販運案件和欺詐騙案的宣傳工作,艾倫獲得了美國司法部的【全美犯罪受害者服務獎】的殊榮。Alan一直在協助美國國務院制定“國際訪客計劃”,與來自100多個國家的代表分享他在國際犯罪方面的專業知識。

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    AARP樂齡會新冠病毒電話詐騙重要信息

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    疫情期間,出現很多電話詐騙, 手法層出不窮: 騙徒來電話, 完全沒有介紹自己名字或機構名稱, 直接問你: “ 如你已打一針新冠病毒疫苗, 請按 1, 如你已打兩針疫苗, 請按 2。”

    或者騙徒冒認當地衛生局來電話: “我是衛生局新冠病毒追踪官員, 剛確認你與新冠病毒病人有密切社交接觸, 你必需馬上做病毒檢測, 付一百元馬上速遞檢測套件給你, 如不及時做, 將被政府強制隔離, 甚至處罰!”

    或者騙徒聲稱他有新冠病毒空氣過攄器, 買一部在家操作, 保障全家不受新冠病毒感染。 ” 千萬不要輕信這些虛假陳述。

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    1. 如對方在電話叫你按某一號碼;

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    3. 如對方在電話叫你購物, 著你買禮物卡 ,告訴他卡背後的號碼;

    4. 如對方在電話上要你的個人敏感資料和密碼。

    如何防範電話詐騙?

    1. 不接聽可疑電話,讓他們留言。

    2. 來歷不明的連接,不要大意隨便點擊, 要自己先用網站瀏覽器搜索, 親自輸入你要瀏覽的網址。

    3. 在電話上千萬不要給個人資料或付款資料或密碼。

    4. 在電話上千萬不要付款,買禮物卡,或 比特幣。

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