AARP樂齡會解說:退休儲蓄和新冠病毒

我的退休儲蓄帳戶受到重大的衝擊,仍然需要在2020年提領RMDs嗎?
不需要。AARP樂齡會竭力確保大家能在2020年因新冠病毒爆發而暫停提取最低領取額(RMDs)。 AARP樂齡會執行副總裁兼首席提倡與應對主管Nancy LeaMond在寫給國會的一封信中提到:「延遲領取RMDs可讓退休人士有機會重獲近期受到重大損失的退休儲蓄。」

在緊急情況下,我可以從退休儲蓄中領錢嗎?
可以,但請將它留作最後一個應對方案。尤其因為現時股市下跌,您將需要以極低的價格出售投資物。但是,如果您的緊急資金經已耗盡而別無他法,經濟紓困法案為那些需要迫切提前領取退休儲蓄的人提供了歇息空間。

年齡在59歲半以下的人士,將被豁免如401(k)等計劃的10%提前取款罰款。您需要身歷與新冠病毒有關的財務困難,例如失業或患上COVID-19疾病。豁免由1月1日開始,最高提取額為$ 100,000。收入稅並不列入豁免範疇,但是您將會有3年時間來歸償,而且有3年時間來清還計劃。此外,退休帳戶的貸款限額已從$50,000增至$100,000,新舊貸款的付款將可以延遲一年償還。

由於新冠病毒爆發,我是否有額外的時間繳交2019年的退休金?
是的。一般來說,向個人退休帳戶(IRA)和健康儲蓄帳戶(HSA)繳款的截止日期是4月15日。但是,國稅局已將納稅的截止日期延遲至7月15日,因此有額外的三個月時間為IRA和HSA繳款。留意一點,為401(k)繳交2019年款項的截止日期已經過去,日期為往年的12月31日。

我應該繼續為退休計劃供款嗎?
當然。其中一個影響退休計劃價值的重要因素,是您隨時間對退休計劃的供款。通過繼續在價格下跌後投資,您實際上是在投資物減價時購入。(這亦是投資格言所說的「低買高賣」。)此外,如果您有401(k)退休計劃,及僱主提供相配的供款額,那麼您將獲得免費的資金。

金融市場受到新冠病毒的影響究竟有多嚴重?
這取決於您在談論那一個金融市場。截至3月31日的三個月當中,用來衡量美國整體股市的指標:標準普爾500指數下跌了20%,是其中一個最快的跌幅記錄。但是,今年到目前為止,整個美國債券市場的回報率略高於3.25%。

我可以從2020年所得的收入稅中扣除損失嗎?
如果您是以一個納稅賬戶進行投資而有損失,可以。但是,您不能從有稅收優惠的退休計劃(例如IRA或401(k)等職場儲蓄計劃)中扣除任何損失。

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本文原作者:John Waggoner

編譯:Regina Ngan
原文鏈接:https://www.aarp.org/retirement/planning-for-retirement/info-2020/nest-egg-and-coronavirus-faq.html/

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