2023 年社會保障 COLA 設定為 8.7%

美國社會保障局 (SSA) 宣佈，2023 年的生活成本調整 (COLA) 幅度為 8.7%，這是 40 多年來由通脹推動的福利增幅最大的一次。

根據 SSA 的資料，從明年 1 月開始，平均每月社會保障退休福利將從大約 $1,681 增至 $1,827，增加約 $146。

AARP 首席執行官 Jo Ann Jenkins 說，這一增加「將為數百萬美國人提供急需的緩解」，並指出社會保障「是大多數美國人退休收入的最大來源，為四分之一的老年人提供了幾乎所有收入。」

Jenkins 補充說：「由於高通脹仍然是美國老年人面臨的一個問題，社會保障提供的保證福利（包括每年 COLA）比以往任何時候都更加重要。」「自動調整是社會保障的重要組成部分，它有助於確保福利不會隨著時間的推移因物價上漲流失。

如何計算 COLA

自 1975 年以來，每年都根據通貨膨脹率對社會保障福利進行調整，採用的是城市工薪階層和文職人員的消費者價格指數 (CPI-W)，這是美國勞工部 (Department of Labor) 追蹤的市場一籃子商品和服務。

SSA 根據一年到下一年第三季度的 CPI-W 百分比變化計算 COLA。2023 年的調整是 2021 年 7 月、8 月和 9 月的平均 CPI-W 指數與 2022 年這些月份的平均值之間的差值。

這是自 1981 年以來的最大增幅，當時的 COLA 為 11.2%。該增幅還適用於退伍軍人的殘疾福利和退休工資。2022 年 5.9% 的調整是在 10 多年的低通脹之後做出的，從 2009 年到 2021 年，COLA 平均不到 1.4%。

Medicare 和通貨膨脹的影響

2022 年的 COLA 將平均退休福利增加了 $92/月，部分被創紀錄的標準 Medicare B 部分保費 $21.60 /月漲幅所抵消，對於大多數 Medicare 參保人來說，這部分保費直接從社保支付中扣除。

2023 年將會看到相反影響，COLA 值將會更大，B 部分保費也會罕見地下降，B 部分是 Medicare 中承保門診服務的部分，比如看醫生。「這意味著社會保障受益人明年將看到自己口袋裡有更多的錢。」社會保障工作宣導組主席 Nancy Altman 說。

美國聯邦醫療保險和醫療補助服務中心 (CMS) 上個月宣佈，標準 B 部分保費將在 1 月份從每月 $170.10 降至 $164.90。這一下降反映了老年癡呆症新藥阿杜卡奴單抗 (Aduhelm) 的 Medicare 支出低於預期，而該機構已承諾將節省的開支轉移給消費者。

通貨膨脹的放緩也會擴大 COLA 對社會保障受益人消費能力的影響。儘管整個 2022 年消費者價格的上漲速度比 5.9% COLA 的增速更快，但預測機構預計，通貨膨脹將在未來一年降溫。

全球金融預測機構 Trading Economics 預計，到 2023 年年中，美國通脹率將降至 4.4%，個人理財出版商 Kiplinger 預計，年底通脹率將降至 3% 至 4%。

根據 AARP 的最新調查，三分之二 50 歲及以上的美國人多少或非常擔心未來幾年社會保障福利可能跟不上通貨膨脹的速度

Altman 表示，COLA 是「社會保障最重要和獨特的功能之一」，因為與 401(k) 帳戶和私營企業退休金等其他退休資源不同，它的設計旨在跟上通貨膨脹的速度。「它讓大多數離陷入貧困的社會保障受益人能夠順利過渡。」

工資稅起徵點也有所提高

社會保障的主要資金來自於對符合資格之工資徵收 12.4% 的工資稅——雇員支付 6.2%，雇主支付其餘的 6.2%。（個體經營者支付全部 12.4%。）明年需繳納社會保障稅的最高收入額將從 $147,000 增加到 $160,200。

這些供款將用於為如今的社會保障受益人進行每月支付，任何多餘的資金都將匯入兩個信託基金，一個用於退休和遺屬撫恤金，另一個用於殘疾福利。該基金目前有超過 $2.8 萬億的盈餘，但社會保障受託人估計，如果國會不採取行動支撐該體系的財政，儲備將在 2030 年代中期耗盡。

根據受託人最近的年度報告，如果沒有該等行動，福利將繼續從即將徵收的工資稅中支付，但會降低約 20%。

Jenkins 說：「AARP 繼續敦促國會以兩黨合作的方式長期保護和加強社會保障。」他說：「數以百萬計的美國人一生都在努力工作來賺取他們的福利，社會保障是一個絕不能違背的承諾。我們敦促兩黨領導人共同努力，在未來幾年保護社會保障。如果不這麼做，代價會過高。」

本文原作者：Andy Markowitz