破壞您退休計劃的 5 種方式

步入 50 歲後,您可能覺得有必要做一些重大的決定。遺憾的是,由於所謂的中年危機,一些人可能犯大錯誤。儘管非常普遍,但中年危機可能影響您的思考,而且並不總是向好的方向發展。

在一項 2007 年的研究中,經濟學家 David Blanchflower 和 Andrew Oswald 判斷出,中年危機是真實存在並且常見的。Blanchflower 和 Oswald 利用 500,000 名美國人和歐洲人的資料發現,在所有其他因素同等的情況下,當進入 40 來歲的中期和後期時,人的幸福感會跌入谷底。他們於 2020 年 1 月份發布的另一項研究(包括了來自 132 個國家的資料)證實了這一結論。

位於北卡羅來納州 Tryon 的 Parsec Financial 認證財務規劃師 (CFP) Michael Baughman 說:「在您養育子女,做其他事情的時候,回想您 20 多年的職業生涯是很自然的。我 45 歲了,有時我希望能做一些不同的事情。」人們可能失去他們曾在生活中有的激情。Baughman 指出:「探索您的選擇,嘗試新鮮事物很重要,因為這可能帶來第二或第三職業,或者在未來進入成功的退休階段。」

但是,務必要清楚不滿意的原因是什麼。別著急,仔細想明白問題,或許在財務顧問的幫助下,可能幫助為您的未來提供保障。否則,一點點的傲慢自大或萎靡不振都可能導致嚴重、無法挽回的錯誤。位於南卡羅來納州 Greenville 的 DeHollander Financial Group CFP Rob DeHollander 說:「我的大部分客戶都在 50 歲以上。」

去享受您的成功吧;這是您辛苦賺來的。或者找尋新鮮事物重燃激情。但與此同時,一定要避免財務規劃師經常看到他們的客戶犯的這些代價高昂的錯誤。

1. 被市場迷惑,放棄您的財務計劃

位於田納西州 Knoxville 的 Advise Finance CFP Rose Swanger 很擔心她的兩位客戶,他們已經太離譜了。在為一家療養院工作數十年後,丈夫在去年 6 月份辭去了工作,而妻子打電話叫停了向他們的 Roth IRA 和一個經紀帳戶供款。Swanger 問到,他們什麼時候恢復儲蓄,他們說「很快」。但他們仍未做到。同時,妻子說她預計每年有 12% 的投資回報,他們的紅利發放有 10% 的收益。Swanger 說:「由於去年的 COVID,市場出現快速的拋售和急劇的恢復。任何保持投資的人都會有 30% 到 60% 的回報。但這並不是常態。」不幸的是,她指出,這些是他們所期望的回報,他們仍然在這條路上,而不是儲蓄。

2. 出於膨脹的安全感而過度消費

在 Facebook 上關注這些客戶的 Swanger 也注意到,他們都在旅行和發布相片。最初,她雖然有疑慮,但還是認可的。「他們都很努力工作,應該獲得一次假期,但這持續了幾個月。」她一直在給他們傳送退休和投資的文章,想提高他們的意識,調整他們的期望,鼓勵他們重新開始儲蓄。「但願他們會很快恢復理智。」

像 Swanger 的客戶一樣,您可能覺得您現在處於人生中財務最穩固的時期,並因此放縱。位於維吉尼亞州 Richmond 的 Hill Wealth Strategies CFP Dan Hill 說:「人們可能會偏離重點,或者產生一種膨脹的退休安全感。」這種心態可能導致把錢花在新跑車、昂貴的愛好、大量家裝翻修、租賃房產或度假屋上。過度自信也可能促使人們掏空儲蓄帳戶或從 401(k) 借錢來實現夢想的度假。Hill 說:「雖然這些消費可以使您感到快樂,享受當下的生活,但可能會大大影響您的退休生活方式。」

3. 對您的職業做出冒險的舉動

位於佛羅里達州 Winter Park 的 Seacoast Investment Services CFP Dennis Nolte 提醒說,不要放棄長期的安全工作而去風險大、誘人的創業公司,希望透過股票期權來兌現。太多時候,初創公司會磕磕絆絆。或者,不為創業公司工作的話,您可能決定用退休儲蓄或房屋資產來開辦企業。但是,Nolte 說,如果您不小心,那麼您的儲蓄可能會「消失」。「我爸爸就這樣做了。這是一種放棄紀律和毅力的行為,而正是這種紀律和毅力首先使您獲得了良好的財務狀況。」Nolte 觀察到,這種舉動通常是由 FOMO(錯失恐懼症)或由無聊或貪婪引起的。

4. 溺愛後代

幫助孩子享受自己可能不曾有過的機會,這是一種自然的衝動。但是,不要以犧牲您的未來為代價溺愛他們。位於加州 Carlsbad 的 Seaside Wealth Management CFP Brad Lineberger 看到過有人以這種方式「多年來完全破壞了他們的財務計劃」。

位於麻薩諸塞州 Winchester 的 Green Bee Advisory CFP Catherine Valega 看到父母們從現金流中支付了太多的大學費用,而此時他們應該最大限度地利用自己的儲蓄。或者,他們會借貸。「您們必須作為一個家庭一起想辦法,找到合適費用的合適學校。」

根據位於伊利諾州 Hoffman Estates 的 SIS Financial Group 創始人 Cynthia Pruemm 的說法,客戶還錯誤地從他們的 401(k) 中取錢來幫助支付孩子的大學費用。「在 59 歲半之前這樣做,您會被罰款 10%。」

5. 根據不專業的建議行事

底線是:向合格的財務顧問講述任何投資想法,他們會在必要時質疑您的想法。Marshall 說:「不要聽從您朋友和同事的財務建議。他們的情況可能完全不同,或者他們可能不知道自己在說什麼。我從同齡人那裡聽過很多不好的建議。」

在停止 IRA 供款和延長假期之外,Swanger 的客戶還想借錢買 Airbnb 來出租。她說:「他們的許多不切實際的期望是由電視廣告和自稱的金融大師助長的,他們說任何人都可以在沒有顧問的情況下管理自己的財務。」

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本文原作者:Patricia Amend

原文鏈接:https://www.aarp.org/retirement/planning-for-retirement/info-2021/most-common-mistakes-to-avoid.html

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