財務運作開啟新的一年

1. 如果您仍在工作,請提高您的退休儲蓄金……

在所有與財務安全相關的任務中,最重要的任務之一是在不再賺取收入時提高儲蓄金額。使用稅收優惠退休帳戶是一項不錯的選擇,而且您有比您想像的更多的時間來提高您 2021 年的繳納金額:在 2022 年 4 月 15 日之前,您可以將多達 7,000 美元的收入存入傳統或 Roth IRA(個人退休帳戶)。(這是 6,000 美元的標準限額,如果您年齡在 50 以上,還有 1,000 美元的追加繳納金額。)在 Charles Schwab、Fidelity、T. Rowe Price 或 Vanguard 等經紀公司開立線上帳戶簡單便捷。操作完成後,您可以考慮在 2022 年再繳納 7,000 美元。

2. 重新評估您的預算。

其他財務安全黃金法則:確保您的每月支出低於每月收入。您的需求可能與疫情前大有不同。因此,花一兩個小時的時間回顧您的支出:列出您所有的日常帳單,例如您的抵押貸款或租金、保險、電話費和公用事業費。看看最近幾個月的信用卡和銀行對帳單,確定您在食品、醫療護理方面的支出以及生活中難以記錄的其他支出。「隨著時間的推移,我們不重視的事項很容易在我們沒有意識到的情況下添加到我們的預算中。」伊利諾州 Schaumburg 的財務顧問 Laura Cuber 表示。尋找可以削減支出的地方:積少成多的小項目、不再需要的服務的經常性費用,或者可能產生重大影響的重大變更,例如搬至成本較低的地區。

3. 整合和簡化。

這些年來,您可能從之前的各個雇主那裡積累了多種退休帳戶。查看這些帳戶並權衡將其整合至一個帳戶的益處,該帳戶可能是 IRA,如果您正在工作,則可能是您當前的 401(k)。這使得追蹤所需的最低繳納金額更加簡單便捷;您還可以透過將一個帳戶中的高費用投資轉換為另一個帳戶中的低費用基金來節省資金。「我強烈建議嘗試整合帳戶。」麻塞諸塞州 Brio Financial Planning in Quincy 財務規劃員 Michelle Morris 表示。「要麼趁您在世時整合帳戶,不然您的繼承人必須找到每一個帳戶。」

4. 尋找明智的納稅方式。

財務狀況良好?在納稅時利用對您有利的策略。雖然您通常需要逐項列明以扣除慈善捐款,但有一項特殊規則,允許非逐項列明者在 2021 年扣除 300 美元的現金捐款(或每對夫婦 600 美元)。

如果您至少 70½ 歲,您還可以直接透過傳統 IRA 進行捐款來節省納稅金額。請查看「退休帳戶新規則」獲取更多詳細資訊。

5. 消除您的書面記錄

收集所有您不再需要參考的舊財務和醫療文件,這些文件可能堆積得太高,以至於您找不到您真正需要的文件,將這些文件撕毀以阻止他人窺視您的個人資料。地方政府或社區組織可以免費進行撕毀;各個 AARP 州辦事處為文件撕毀日提供贊助。造訪 aarp.org/(your state)/shredding 查找附近的辦事處。辦事處供應鏈和運輸商店將按磅收費進行銷毀;或者,您可以花費不到 50 美元購買一台橫切碎紙機。

6.清理您的靈活支出帳戶。

如果您在工作期將稅前收入存入醫療護理靈活支出帳戶,那麼到年底,您可能會喪失所有未用金額。政府規定允許您的雇主讓您在 3 月 15 日之前使用 2021 年的款項,或者讓您將帳戶中未用完金額中的最多 550 美元轉至 2022 年;COVID 時代的立法允許增強靈活性,例如讓您用現金購買非處方藥物,而不僅僅是處方藥。因此,向您的雇主詢問您帳戶的當前規則和截止日期,並制定計畫,花掉剩餘的所有金額 – 也許是更換新的眼鏡、購買血壓監測儀或接受物理治療。

7. 查看您的法律文書。

留出幾個小時重新閱讀您的遺囑、委託書、遺產計畫和其他法律文件,看看它們是否已更新,是否仍然能夠表明您的意願。「它們是否仍然符合您的家庭、住所或淨資產的變更?」投資公司 Baird 的稅務規劃總監 Tim Steffen 問道。與您的退休計畫管理員、持有您 IRA 的任何公司以及您的保險公司(如果您有人壽保險)核實,確保這些帳戶指定的受益人正確,因為他們會定期確定您去世後會收到任何款項的人員,即使您的遺囑另有規定。

8. 評估您的優先事項。

這場疫情改變了許多人的生活目標以及財務目標。南卡羅來納州 Charleston 的財務規劃員 Tim Maurer 建議您制定希望在 2022 年實現的目標清單,清單分為四個不同類別:人際關係、健康、利益和工作。「您現在已經準備好應用財務規劃待辦事項清單,這將幫助您實現目標。」他表示。當您清楚什麼是您生活中最重要的事項時,您的財務決策會變得出奇得簡單。

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本文原作者:Kimberly Lankford

原文鏈接:https://www.aarp.org/money/budgeting-saving/info-2021/great-ways-to-organize-your-finances-now.html

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